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流程银行百问百答————————————————————————————————作者:————————————————————————————————日期: 流程银行建设百问百答一、流程银行基础知识什么是流程银行?答:流程银行是指以发展战略为导向,以客户为中心,以风险管理为基础,以信息技术为支撑,持续优化与再造业务流程和管理流程,动态适应市场竞争和环境变化,实现持续稳健发展的一种现代银行经营管理模式。推进流程银行建设有何意义?答:推进流程银行建设,对于农合机构制定发展战略,优化组织结构和业务、管理、支持流程,强化资源有效配置,提高核心竞争力,实现持续稳健发展具有重大意义。流程银行建设应具有的基本特征是什么?答:①市场化、客户化的经营理念。②垂直化、扁平化的组织架构。③标准化、工序化的作业流程。④规范化、科学化的运行机制。流程银行建设应当遵循哪些基本原则?答:①客户至上原则②流程主导原则③相互匹配原则④统筹兼顾原则⑤持续优化原则⑥循序渐进原则如何理解流程主导原则?答:以业务流程为出发点,根据组织形态和架构服务业务流程的要求,科学再造管理流程和组织架构,最终建立为客户量体裁衣、快捷方便的服务流程,实现流程、岗责和业绩评价的统一整合。相互匹配原则。答:流程银行建设应综合考虑各农合机构的市场定位、发展战略、人员素质、地域范围、业务性质和机构特点等因素,以更好服务“三农”和中小企业,支持地方经济发展。流程银行建设具体目标是什么?答:①确立以客户为中心的经营理念②建立灵活顺畅的业务流程③搭建稳健高效的组织架构④构建科学合理的运行机制⑤打造灵活强大的科技支撑流程银行建设的主要内容有哪些?答:①制订清晰的发展愿景和战略规划;②完善公司治理和组织结构;③持续梳理、优化业务和管理流程;④建立专业化的营销服务及风险管理团队;⑤建立科学的激励与约束机制;⑥提高全面风险管理能力;⑦构建高效、安全的信息科技支持体系。如何分阶段、分步骤循序渐进地推进流程银行建设?答:流程银行建设分为三个阶段:基础建设阶段、持续改进阶段和全面风险管理阶段。流程银行建设基础阶段包括哪些内容?答:①战略澄清。②流程梳理与优化。③组织架构再造。④定岗、定编、定员。⑤流程文件体系建设。第十四条流程银行建设持续改进阶段,主要包括哪些内容?①建立包括流程梳理、评估、分析、优化等内容的流程改进机制,为实现流程持续优化和再造提供制度保证;②对业务流程和管理流程实施常态化的持续改进,以适应客户市场、经营环境的变化和经济金融政策、法律法规的调整;③全面与持续识别、评估流程各环节中的风险点,提出控制措施或防范要点,满足流程运行效率与风险控制的平衡。当前一些农合机构对流程银行建设存在哪些认识误区?答:①误认为流程银行建设仅仅是单纯的流程梳理、组织架构调整或合规体系建设工作,而忽略了流程银行对全面风险管理、转变发展方式、深化资源配置等方面的重要作用。②没有认识到流程银行建设的长期性和系统性,认为是阶段性工程,没有做好流程银行建设的整体规划和持续改进工作。③未能真正理解流程银行建设是银行发展转型,建设现代金融企业的内在要求,把流程银行建设当成政绩工程,只是为了迎合监管或上级的要求,甚至出现了流程银行建设走过场的现象。二、战略规划什么是战略?答:战略是在特定环境下,为实现一定的长期目标而对资源和能力实施有效的配置和组合。制定战略规划有什么作用?答:①战略是决定企业经营活动成败的关键性因素。②战略是企业实现自己的理性目标的前提条件。③战略是企业长久地高效发展的重要基础。④战略是企业充满活力的有效保证。商业银行战略应当包括哪些主要内容?答:①外部环境及内部资源与能力分析②本行愿景、使命、价值观和战略目标及说明③基于市场细分、及“三农”、小微企业市场定位的基础上,明确差异化特色化的金融服务业务模式④中长期资本规划和短期资本管理计划⑤风险偏好及容忍度⑥所需的关键能力如资源、人才培养等⑦实现战略的安排部署和行动计划⑧与发展战略相适应的组织架构⑨发展战略应当包括的其他内容战略管理包括哪些程序?答:战略管理包括战略制订、战略实施、战略评价和战略调整等程序。实现发展战略目标的关键是什么?答:①制定实现发展战略目标的行动计划或安排部署。②培养支持发展战略目标实现所需要的关键能力(风险管理、财务、科技)。③建立发展战略评价机制,定期评价及时调整和优化发展战略。发展战略的总体目标如何分解?答:战略总体目标可以分解为战略重点、客户定位、业务定位、区域定位、行业定位等。三、组织架构再造流程银行建设中组织架构再造应当遵循什么原则?答:组织架构再造应遵循“机构扁平化、管理垂直化、营销专业化”的原则。农合机构如何搭建稳健、高效的组织架构?答:农合机构应当以流程再造为基础,建立前、中、后台分离,风险管控三道防线有效设置,职责清晰、运行高