商业银行的负债管理 (1).ppt

第三章商业银行的负债管理引子1:什么是负债?概念:银行负债是银行在经营活动中尚未偿还的经济义务。广义负债指除银行自有资本以外的一切资金来源,包括资本票据和长期债务资本等二级资本的内容。狭义负债主要指银行存款、借款等一切非资本性的债务。本章以狭义负债为研究对象。引子2:负债的作用是商业银行的主要资金来源,是银行发展的基础是保持银行流动性的手段是银行同社会各界联系的主要渠道银行通过负债集中闲置资金,推动社会经济发展引子3:负债的发展趋势存款负债始终是世界各国商业银行的主要负债,也是银行经常性资金的来源;非存款负债(主要是借款)的比重则随金融市场的发展而不断有所上升。内容提要一、存款管理(12章)二、借款管理(13章)一、存款管理(一)存款类型()(二)不同类型存款的利率()(三)存款成本管理(-)(四)存款保险制度()(一)(1)活期存款概念:活期存款是指可由存户随时存取和转让的存款,它没有确切的期限规定,银行也无权要求客户取款时做事先的书面通知。特点:存款利息低(或无)、存款稳定性低、存款营业成本高、存款利用率低(存款准备金率高)。(2)可转让支付命令账户(negotiableorderofwithdrawal,NOW)是一种支付利息的储蓄存款,提供该服务的存款机构要求客户在提款时预先通知存款机构。由于存款机构很少使用上述权利,因此NOW可以向活期存款一样自由支付。(3)货币市场存款账户(ounts,MMDA)是一种短期存款,利率较高,客户提款受限制(客户1个月最多开出6张预先授权汇票、3张取款支票,客户自己提款的额度和次数也受限制)。(4)超级可转让支付命令账户(supernegotiableorderofwithdrawal,SNOW)是一种支付利息的储蓄存款,存款人取款和支付不受限制,但利率较货币市场存款低。