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第七章消费信贷第七章消费信贷学习内容1消费信贷概述2 消费信贷的信用分析3 住宅抵押贷款4 汽车贷款5 信用卡贷款学习目标1 了解消费信贷的基本内容和汽车贷款2 掌握消费信贷产生的基础、信用分析、住宅抵押贷款和信用卡贷款第一节消费信贷的概述一、消费信贷的概念1、一般定义:是指银行等金融机构为满足个人特定的消费目的而发放的贷款。2、广义定义:所有与个人物质生活消费相关的贷款,例如住房、汽车、信用卡、助学等。3、狭义定义:主要指利用信用卡进行的短期、日常消费贷款。4、消费信贷与消费信用第一节消费信贷的概述1、经济基础经济发达,买方市场形成2、金融基础实现资产多元化, 提高竞争力3、理论基础生命周期消费理论二、消费信贷产生的基础第一节消费信贷的概述三、消费信贷对商业银行的意义1、改善银行资产结构,降低经营风险2、新的利润增长点3、提高银行综合竞争力四、消费信贷的种类第一节消费信贷的概述(一)一般分类1、居民住宅抵押贷款2、非住宅贷款主要包括汽车贷款、耐用消费品贷款、教育贷款和旅游贷款等。3、信用卡贷款第一节消费信贷的概述1、住房类个人住房商业贷款个人住房公积金贷款住房装修贷款个人商用房贷款(二)我国消费信贷的主要种类第一节消费信贷的概述2、教育类国家助学贷款一般助学贷款再学习贷款留学贷款3、其他类信用卡个人大额耐用消费品贷款个人综合消费贷款旅游贷款助业贷款农用物资、农机贷款五、消费贷款的特点?高风险性?高收益性?周期性(长期性)?利率不敏感性第一节消费信贷的概述六、消费信贷的风险控制(一)消费信贷风险控制的主要手段1、建立覆盖全社会的个人信用系统2、确定合适的首付金额3、确定借款人每月还本付息额的最高比例4、设定借款申请人的最低收入额(二)消费信贷风险分散的主要手段1、避免每一类消费信贷的借款人过分集中2、强调不同贷款期限的合理搭配3、通过二级市场出售消费信贷第一节消费信贷的概述