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毕业设计之崔先生家庭理财规划书理财规划书系别:财经系专业:投资与理财0901指导老师:张玉姣学号:姓名:王永杰开题报告姓名王永杰班级投资与理财0901学号指导教师张玉姣职称教授毕业设计题目崔先生家庭理财规划书课题的来源、目的、意义来源:《毕业设计指导书、任务书》目的:为收入中上等水平的家庭做合理的理财规划。意义:运用自己三年来所学的知识,投入实践,提高自己的动手能力,为以后踏入工作岗位做准备。二、预计需达到的要求、技术指标、预计的技术关键、技术方案和主要研究情况根据客户家庭的基本情况,列出资产负债表和现金流量表,计算出各项财务比率。客户期望可以在45岁拥有500万资产和一栋山村别墅,预计这一目标推迟五年后才能实现。这一家庭的理财关键在于子女教育规划和投资规划。主要研究情况:经过小组的讨论和资料的收集,运用所学知识,规划后崔先生家庭可以达到理想理财目标。三、毕业设计进展计划2011年11月28日——12月3日,确定案例和相关资料的搜集。2011年12月4日——12月9日,家庭基本收入和支出分析。2011年12月10日——12月12日,设定家庭理财目标。2011年12月13日——12月15日,制定财务预算。2011年12月16日——12月20日,制定具体的家庭理财方案。六、指导教师评语指导教师签名:日期:目录第一部分客户家庭介绍一、家庭基本情况家庭基本成员成员年龄职业崔先生39业务员崔太太39职工孩子10小学生:崔先生年工资加提成税后约为44万元,崔太太年工资税后约5万元,,。家庭有23万的定期存款和20万的活期存款,买了10万元的股票型基金,借给老表50万盖厂房,年利率10%,即收利息5万元。:每月需缴纳物业费,有一部帕萨特需要每年缴纳车险和停车费等,大约33000/年。孩子目前教育经费在10000元左右,吃饭穿衣并不奢侈浪费,每年约111830元,每年旅游费用2万,,两人的双亲赡养费每年合计18000元。:崔先生保险意识很强,自己买了重大疾病保险、意外伤害保险、定期寿险和商业养老保险,每年需缴纳5万元的保费,也为太太买重大疾病保险、意外伤害保险、定期寿险和商业养老保险,但需要缴纳的保费较少,每年2万元,他们很喜爱自己的孩子,为孩子购买了婚嫁险、泰康智慧宝贝终身保险(分红型),每年需缴纳保费1万元。:现在东莞有一套110平方米的住房,大概值200万元,在家乡买了一套宅基地(不甚合法),花了23万,现在升值到175万元左右。另外,崔先生是个中立型投资者。二、家庭理财期望。,但他们对保险不是太懂,买了一些保险却不知道合理不合理,想请理财规划师在家庭保险这一方面给出一些建议和规划。,希望理财规划师能帮他合理解决这一个问题。,希望孩子能茁壮成长,接受良好的教育。现在孩子十岁上小学,他们希望孩子将来可以在英国读高中和大学,想请理财规划师对孩子的教育经费着重规划一下。,想在此定居并希望在45岁时能拥有500万的财富、住上价值200万的山村别墅,也希望他们夫妻能安享晚年,到非洲、南美洲进行休闲旅游。三、家庭基本财务状况在做具体财务规划前,我们先对崔先生家庭目前的财务状况进行分析,便于更好地制订合理财务规划,帮助实现理财目标。(一)家庭资产负债表崔先生家庭资产负债表日期:2011年12月31日单位:元资产负债与净资产现金与现金等价物负债0活期存款200000定期存款230000其他金融资产股票型基金100000实物资产负债总计0自住房2000000投资房产2250000净资产4780000资产合计4780000负债与净资产合计4780000(二)家庭现金流量表(年度收支表)崔先生家庭现金流量表日期:2011年1月1日——2011年12月31日单位:元年收入年支出工薪类收入车辆维护33000崔先生440000子女教育费10000崔太太50000日常生活支出111830奖金收入物业费12000崔先生0老人赡养费用18000崔太太13000保险费用80000投资收入50000旅游开支20000收入总计553000其他150000支出总计299830年结余253170注:崔先生和崔太太的工资均按税后计算。四、家庭财务状况分析(一)家庭财务比率分析家庭财务比率指标数值理想经验数值计算过程流动性比率173~6流动资产/每月支出结余比率46%30%~40%结余/税后收入投资与净资产比率47%50%投资资产/净资产负债比率0〈%60%~70%净资产/总资产,流动性比率达到17倍,说明崔先生家庭的流动性资产可以满足家庭17个月的开支,而一般控制在3-6个月的开支即可,由于流动性资产收益普遍不高,因此可以适当降低家庭流动资产比率,以获得更好的投资收益。%,即每年的税后收入有46%都能节省下来,这一数值的合理值为30%左右,崔先生