刘女士理财规划书(doc 13).doc

刘女士理财规划书

第一部分摘要
在分析您家庭目前的财务状况及需求的基础上,我们为您制定了一份理财规划书。在不影响您目前的生活方式的前提下,帮助您积累财富,满足您的财务需求。
本计划的预期目标为:
储备儿子教育基金
储备自身养老资金
应对意外的财务保障
您能够成为农业银行的客户,我们感到非常荣幸!我们将与您一起不断地重新评估您的财务策划需求,并不断地更新您的投资组合。
第二部分目前的基本情况与理财目标
一、基本情况
1、
年龄
职业
月收入
退休年龄
健康状况
刘女士
30
私企业主
30000元
55岁
良好
儿子
4
幼儿园学员
良好
2、刘女士经营一家以服装进出口为主的外贸公司,月收入达3万元左右,年终可以从公司再分到70000元左右的利润,但因为是单身家庭,所以家庭支出全部由刘女士负责,现在家庭月支出主要包括房贷6900元,汽车贷款5000元,基本生活开销8000元。
3、流动资产包括现金及活期存款10万元人民币及定期存款1万美金。
4、有两处房地产价值170万,均向银行借贷,共计余额98万元,一处现自用,另一处现出租,将来供母亲居住;去年购买一辆价值18万的轿车,向银行借贷余额8万元。
5、已购买一份分红保险,年缴保费9200元。没有其它保障性保险。
二、风险承受能力分析:
刘女士毕业于外贸学院,有一定的金融知识,由于平时工作繁忙,刘女士无暇顾及投资理财的事情,至今存款是其主要的投资方式,投资实践知识较为缺乏。
刘女士目前经营着一家外贸公司,每月有丰厚的收入,但私企经营对投资人来说也存在风险,所以您的高收入缺乏稳定性;您家庭现已拥有一笔可观的资产,但其中大半部分的资产来自银行贷款,而且你独立抚养子女,未来有需要动用大笔资金的计划。
综合来看,您不宜投资高风险的金融产品,稳妥增值应该是您首要考虑的因素。

三、财务目标
1、储备儿子教育基金
2、储备自身养老资金
您的理财目标是比较切实可行的,同时,根据您的情况我们建议增加一个理财目标:
3、应对意外的财务保障
四、基本假设:
由于未来我国经济环境的变化等诸多因素对理财规划产生影响,为便于我们做出数据详实的理财方案,我们对相关内容作如下合理的假设:
1、刘女士年薪增长率5%;
2、通胀率2%;
3、投资平均增长率为5%,其中股票型基金的收益率为7%,平衡型基金为4%,货币型基金为2%;
4、预期寿命90岁;
5、所购车辆购买价18万元,目前价值17万元,每年折旧1万。
尊敬的客户,请您仔细检查上述信息,如果我们对您当前状况的描述有任何误解之处,或者您对相关信息有需要补充的地方,请在进入到方案的下一部分之前通知我们,因为,我们所作的财务建议都是基于以上信息的。
第三部分现状分析与建议
财务评价
在对您的财富进行评价之前,我们首先为您制作了您家庭的资产负债表和收支表。
(1) 资产负债表 2005/8/31 单位:人民币元
资产
负债和净资产
金融资产
负债
银行存款—人民币
100000
%
房屋贷款(余额)
980000
—美元
80100
%
汽车贷款(余额)
80000
金融资产小计
180100
%
负债合计
1060000
%
实物资产
汽车
170000
%
房地产(自用)
720000
%
房地产(出租)
980000
%
实物资产小计
1870000
%
净资产
990100
%
资产合计
2050100
%
负债和净资产合计
2050100
%
注:人民币汇率$1=￥,10000美金折合人民币80100元。
(2) 月收支表单位:人民币元
收入
支出
工资收入
30000
%
日常开支
8000
%
房租收入
2000
%
房屋贷款
6900
%
汽车贷款
5000
%
收入合计
32000
100%
支出合计
19900
100%
节余
12100
年收支表单位:人民币元
收入
支出
工资收入
360000
%
日常开支
96000
%
年终分红
70000
%
房屋贷款
82800
%
存款利息
2100
%
汽车贷款
60000
%
房租收入
24000
%
保险费
9200
%
其他支出(旅游等)
8000
%
收入合计
456100