银行客户经理及不良贷款管理办法.doc

银行客户经理及不良贷款管理办法第一章总则第一条为规范银行(以下简称本行)信贷管理行为,建立和完善激励约束机制,促进审慎经营,防范和化解金融风险,切实提高信贷管理水平、资产质量和经营效益,根据《中华人民共和国商业银行法》、《信贷管理基本制度》、《贷款业务操作规程》、《信贷责任认定暂行办法》等有关法律、法规和规章,结合本行实际,制定本办法。第二章客户经理岗位准入第二条为加强信贷人员管理,有效提高信贷工作质量和效率,所有从事信贷工作岗位的人员,必须通过全行客户经理任职资格考试,取得《客户经理资格证》后才可上岗。第三条总行每年举办一次客户经理资格考试,在岗员工均可报名参加,考试合格的发放《客户经理资格证》。第四条客户经理任职条件为:1、品行端正,爱岗敬业,热爱信贷工作;2、从事金融工作年满一年以上且获得《客户经理资格证》。第五条信贷人员任用必须由支行(部)提交申请,风险管理部门提出初审意见,本行贷款审查委员会(以下简称贷审会)对其任职条件进行审查,对符合任职条件的聘任为本行客户经理或客户经理。第六条资格年审。本行贷审会每年对在岗信贷人员进行一次资格审查,根据信贷人员的经营管理水平、风险控制能力、工作业绩等,结合客户经理等级评定,年度资格评定结果为:优秀、较好、合格、不合格。不合格的不得担任客户经理工作。第七条首次担任客户经理的,给予保护期二年,岗位工资系数和绩效不低于任新职前水平。如担任新职后工资系数和按客户经理绩效考核办法计算出绩效工资高于前职位的,按高于的数额执行。两年期满后,按客户经理等级工资系数和绩效考核实绩计付兑现。第三章客户经理等级评定第八条为调动客户经理的积极性,促进客户经理队伍的建设,我行信贷人员实行等级管理。第九条等级设定。客户经理等级从高到低依次设定为:一级、二级、三级。第十条等级标准及工资系数。1、90分(含)以上的为一级客户经理。。2、75分(含)-90分(不含)的为二级客户经理。。3、75分-60分(含)以下的为三级客户经理。。4、60分(不含)以下的,取消客户经理资格。第十一条定量考核项目及评分标准1、贷款发放业务量(20分)。考核客户经理发放贷款业务笔数。发放贷款笔数达到全县同类型客户经理平均业务笔数的,得满分。业务笔数每超过(或少于)平均数1个百分点,加(或扣)。加分不得超过10分,扣分扣完底分为止。发放贷款平均业务笔数=同类型客户经理当年发放贷款业务笔数÷同类型客户经理人数。为兼顾公平,根据经济发展情况将考核单位划分为三个类型,即城关区<一类行>、乡镇区<二类行>、行政村区<三类行>。一类行:三类行(处):2、贷款利息收入(50分)。考核客户经理贷款利息收入总额。达到同类型客户经理平均收息额的,得满分,超过(或少于)平均数的,按比例加(或扣)分。加分不得超过20分,扣分扣完底分为止。同类型客户经理平均收息额=同类型客户经理贷款利息收入总额÷同类型客户经理人数。(按三类行分别统计并考核)3、贷款质量(30分)考核客户经理新增不良贷款率(以下均为五级分类、时点数)。新增不良贷款率=新增不良贷款余额/年末管理的贷款总额(不含银行承兑汇票贴现)*100℅。不良率以1%为基数。等于1%的得满分,,,扣完底分为止。第十二条定性考核及评分标准。1、业务素质。在总行业务考试、技能测试中不合格的一次扣3分。2、工作质量。考核客户经理的业务合规性。总行在信贷业务稽核、检查中,发现客户经理有违规事实,并给予经济处罚的每次扣2分、通报批评的每次扣5分、严重违规的每次扣10分;对存在严重违规现象的信贷人员,除给予扣分外,其最终评定等级不得超过二级。3、贷款质量特别规定。对年末新增不良贷款率超过当年核定的不良容忍度的,等级评定不得超过二级;对年末新增不良贷款率超过当年核定的不良容忍度50%的,最终等级评定不得超过三级。第十三条对支行(部)、分理处负责人的考核支行长、副行长、分理处主任须参加客户经理等级评定,等级评定结果作为履职能力的参考。工资系数仍根据《银行等级行划分办法》确定的岗位职务工资系数执行。第十四条客户经理等级评定工作每年进行一次,每年1月份,由支行(部)根据信贷人员上年度定性和定量指标进行初评,报总行审核批准后,确定其客户经理等级和本年度的岗位工资系数。第十五条首次从事客户经理岗位的,客户经理等级初定为三级,保护期二年内工资待遇按第七条执行。客户经理任职期满二年后,在年度评级中,未达到客户经理等级标准的,取消客户经理岗位,专门下达不良贷款清收任务予以考核,考核期六个月,期满后视清收考核结果决定是否上岗。考核期薪酬待遇按本行有关规定执行。第四章客户经理档案建立及管理第十六条为加强客户经理队伍建设,强化对信