理财规划的过程.doc

1第1章理财规划的过程?学习目标?分析个人理财规划的重要性?描述个人理财规划的五个基本步骤?建立你的财务目标?列出可靠财务策略的15条原理?解释职业规划和教育如何决定你的收入水平【案例引导】1953年6月,猫王(ElvisPresley)中学毕业,在精密仪器公司(pany)找到了一份工作。当时,他想成为一名卡车司机,但是,在他遇见阳光唱片公司(SunRecords)的老板山姆?菲利普斯(SamPhillips)时一切发生了变化。不久,猫王成了日进斗金的摇滚明星。然而,在40岁出头的时候,猫王却面临着破产的威胁。怎么会这样?简单地说,这是因为猫王没有制定理财规划。第一,他聘请他的父亲作为自己的商业顾问,支付50%的佣金,而不是行业标准的10%。而他的父亲以前是一名卡车司机,曾经因为使用空头支票坐过8个月的牢。第二,仅为维护他的公寓优雅园,每年要花费掉50多万美元。第三,众所周知,猫王常赠与他人昂贵的礼物,会一时冲动挥霍钱财。保障财务安全并不仅仅意味着赚钱,你还必须平衡收支、量力而行,不能单纯地看自己赚了多少钱。猫王确实赚了不少钱,但他花费得更多。1977年,猫王去世后,他的前妻普丽西拉(Priscilla)接2管了他当时价值仅为500万美元的遗产。在专业的个人理财规划师的帮助下,普丽西拉明显改善了自己的财务状况。2005年普丽西拉和猫王的女儿丽莎?玛丽(LisaMarie)以1亿美元的价格出售了这笔遗产的85%。这说明了个人理财规划会让你的生活变得更加美好。花钱总是比存钱容易。这句话不仅适用于猫王,也适用于我们每个人。不过,个人理财能力对于大多数人来说都不是与生俱来的。不论你的财务目标是什么,现实情况是要么你控制好自己的财务状况,要么你的财务状况反过来制约你。本课程将为你提供一些避免财务陷阱的实用知识,将告诉你个人财务管理必要的工具、技巧和基本原理,帮助你实现财务目标,你的财务目标可能是购买一辆新车或一栋度假别墅等等。如果能很好地掌握并运用这些原理,那么你将在通往个人理财的成功大道上畅通无阻。?面对财务挑战你面临的财务挑战有多大?也许你得先了解一下读大学的费用。一所私立学校的学费平均每年大约是15000元,公立学校平均每年大约是6000元。其他费用还包括食物、课本、电脑设备、电话费、洗衣费等。大部分的学生是如何支付这些费用的呢?答案是家长承担或贷款。3现在,毕业生身负贷款是一个非常典型的社会现象,有一些大学生离开学校时除了带走文凭外,还要带走20000元左右的债务。这笔债务需要按协议偿还。理财不是一种与生俱来的能力,当我们第一次试着去了解个人理财的内容时,可能被来自投资、保险、遗产规划等看上去无穷无尽的数字吓到,同时理财的专业术语也可能让我们止步不前。学习这门课程,了解专业术语,帮助你掌控金钱的世界,帮助你用所赚到的钱去实现如下的财务目标:?对不确定性进行管理。?为特殊消费积累财富。?为退休储蓄。?保障你的财产安全。?理性投资。?税负最小化。?个人理财规划的过程理财规划是一个正在进行的过程,它会随你的财务状况和身份的变化而变化。个人理财规划的五个基本步骤:步骤1:检查你的财务健康状况。准备一张个人资产负债表,计算你拥有多少财富。然后再准备一张个人损益表,弄清楚自己的收入和支出情况。步骤2:确定你的财务目标。明确自己的储蓄目标,以及需要累积多少储蓄额。步骤3:制定行动计划。让你的消费和你的预算目标匹配。一份值得信赖的4理财计划肯定都符合以下原则:灵活性、流动性、保障性和税负最小化。步骤4:执行你的计划。步骤5:检查自己的进展状况,重新评价和修改理财计划。?建立你的财务目标财务目标有三个时间尺度:短期、中期和长期。?短期目标(1年内实现):比如准备相当于3个月生活费用的应急资金;付清没有偿还的账单和信用卡;购买适当的财产保险、健康保险、责任险;购买一台电视机;安排一个时间较短的小度假或参加一些娱乐活动等。?中期目标(1~10年):比如为你12岁的孩子积攒大学学费;支付一大笔支出(如婚礼);买一栋度假别墅或分时享用度假别墅;安排一次时间较长的旅行(如到海外旅行);攒够买新房的首付款等。?长期目标(10年以上):为年纪较小的孩子准备上大学的费用;为退休后购买第二套住宅做准备;积攒足够多的存款来补充退休金,使你在退休后也能保持现在的生活水平;照顾已经退休的父母;开创自己的事业等等。设立一系列目标以后,你要对它们进行优先排序。区分目标的优先次序也许会让你意识到有些目标是不现实的,需要重新评价它们。?理财规划的生命周期在生命的前十七八年里,大部分人在学校读书,依靠父母生活。高中毕业后,你或工作了,或读大学了,或半工半读。不管怎样,一旦受教育阶段结束,你就要开始认真思考自己的财务生命周期。5第一阶段(49岁以前)第二阶段(50~59岁)第三阶段