贷款业务培训_01_贷款决策与贷款审批...ppt

——银行家的摇篮贷款决策与审批——银行家的摇篮信贷投向决策的含义信贷投向决策是指商业银行信贷资金投放的方向,是贷款给谁不给谁的规定。目标:改善信贷结构,促进经济结构的调整、科学技术的进步、社会资源的优化配置。信贷投向决策主要解决结构问题,通过引导信贷投向促进产业结构、产品结构的调整,防治重复建设和盲目建设。——银行家的摇篮确定信贷投向决策的基本原则基本原则仅是“扶优限劣”。——银行家的摇篮◎向投资收益高的项目贷款,风险较小◎有担保的贷款就是好贷款◎反正钱已经借出去了,转贷是没办法的事◎借款人与我行关系好,在别的行有不良贷款关系不大错误的信贷决策理念——银行家的摇篮◎能还息就是好贷款,企业用什么来还并不重要◎别人欠了企业的钱,企业才欠银行的贷款◎借款人为了避税做假报表是可以理解的◎利润高的借款人还贷款没有问题◎现金流量大的是好贷款错误的信贷决策理念——银行家的摇篮目前我国商业银行信贷决策中存在的问题:?自从我国金融行业改革之后,银行信贷管理体制和业务办理水平有了很大的改善和提升,但依然存在资产质量普遍差,不良贷款逐年增多,评估预警制度不完善等状况。主要表现为:——银行家的摇篮当前十大风险(频率、损失率)?政策风险(调控、铁本)?法律风险(法制、个按)?行业风险(沼泽、集中度)?信用风险?市场风险?客户风险?业务风险?操作风险?创新风险?道德风险——;贷款审报、审批及发放阶段存在缺陷;贷后管理中存在缺陷等方面。例如,广州某商业银行没根据风险状况制定贷款的最低价格,报批材料缺少,只认定为口碑良好的企业集团,结果造成大数额贷款无法回收。——。过分注重存贷款的数量,对存贷款质量和客户关系的维持程度没有详细准确分析,因而不利于信贷风险管理的深入研究和稳定发展。——。我国商业银行依然使用传统的风险管理模式,主观性过强,在风险识别度量监测等方面的客观性与科学性不够明显,与国际先进银行的数理统计模型、金融工程等先进方法相比,我国商业银行风险管理防范技术显得落后。