李诚理财规划报告书.doc

李诚理财规划报告书品质人生理财规划报告书客户:李诚完成日期:2010年9月服务公司:集智财富管理中心一、声明尊敬的李诚客户:非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:,对理财事务进行更好地决策,达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。,基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式,以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如家庭结构转变或更换工作等。:本公司资深金融理财师团队先生为您制作此份理财规划报告书,经验背景介绍如下:1)学历背景:团队内理财规划师均拥有本科以上学历2)专业认证:中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP3)工作经验:五年以上4)专长:投资规划、保险规划、:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户,充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员,不得透漏任何有关客户的个人信息。)本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源:如顾问契约。2)推介专业人士时,该专业人士与理财师的关系:相互独立,如顾问契约。3)所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。4)与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:向荣理财顾问公司仅收取顾问咨询费,未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。二、:以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。:李诚先生为大爱公司董事长,55岁,配偶陈娟52岁,长子李勤28岁,女儿李勉25岁。:总资产2570万元,总负债0元,未利用财务杠杆。资产中自用资产占21%,生息资产中8%为定期存款等收益性资产,62%为实业投资等成长性资产,既得权益1%,%。:,年支出20万元,净储蓄率82%,算是一个高储蓄率的家庭,理财规划弹性大。其中李先生收入贡献率69%,高于李太太的31%。,因无负债偿还,因此下年度自由储蓄额不变,可依照客户风险属性规划基金定投、信托计划或缴储蓄险保费。、慈善捐赠、孙子教育信托、退休规划、遗产策划等。%稳健成长且退休年金都可领到的假设下,%,%。:依据遗属需要法,客户可加保住院医疗险保额20万元,缴费15年到退休。:依照分离定理,考虑优化与风险属性合理的资产配置,客户属于温和型投资人,建议股票39%、债券47%与货币14%的投资组合,%,应准备三个月支出的紧急预备金配置在活存或现金,不足者最好在未来一年内补齐。,建议一年定期检查一次,暂时预约2010年9月初为下次调整日期。期间若家庭、事业等有重大变化,应随时进行调整。三、:规划设立子女婚嫁置房、孙子女教育信托与退休等一般性需求,以及设立大爱基金会等特殊需求。,已婚,目前为大爱公司董事长,家庭成员如下:姓名年龄关系职业保险状况退休计划李诚55本人大爱公司董事长,年薪36万元社保、团险(定期寿险和意70岁退休外险)陈娟52配偶大爱公司财务主管,年薪24万元社保、团险(定期寿险和意70岁退休外险)李勤28儿子大爱公司董事长特别助理团险(定期寿险和意外险)李勉25女儿大爱公司秘书团险(定期寿险和意外险):因为客户详细提供所有财务信息,因此可以做全方位理财规划。:1)避免投资工具:避免投资风险太高的股票认股权证与商品期货。2)保费预算:目前每年保费60,000元,%,寿险保费预算可增至李诚先生收入的15%,李太太的15%。3)家人保密:面谈时将与陈夫人同来,有关规划不需对陈夫人保密。四、,经济成长率预估为9%,通货膨胀率预估为4%。,住房公积金贷款利率五年以上为5%,当地住房公积金贷款额的上限为40万元。商业房贷利率五年以上为6%。%,住房公积金账户缴存率个人与单位均为12%。失业保险费缴存率1%,个人医疗账户缴