华夏银行北京分行篇.doc

华夏银行北京分行篇北京中小企业信贷创新产品汇编之华夏银行北京分行篇(一)私营企业主贷款(华夏银行北京分行)1、产品介绍私营企业主贷款是华夏银行北京分行推出的以企业控股股东为借款主体,采取抵押、质押、保证等担保方式,借款人为个人,贷款用途为补充其所投资企业经营所需流动资金的信贷产品。2、适用范围适用于中小创新型企业,包括个人独资企业、个人合伙企业或控股股东为自然人的有限责任公司,适合于国家政策、法律法规许可的各类行业。3、准入基本条件(1)申请人准入基本条件。具有有效身份证明、完全民事行为能力的中国大陆公民;借款申请人为企业的出资人;借款申请人具有良好的信用记录和还款意愿;具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;能够提供银行认可的担保。(2)用款企业准入基本条件。企业性质为个人独资企业、个人合伙企业或控股股东为自然人的有限责任公司;持有工商行政管理机关登记、年检连续的营业执照,特殊行业须持有有权机关颁发的生产经营许可证;有固定的经营场所和从业人员,经营状况、行业发展前景良好,现金流量稳定;企业产品有市场、生产经营有效益、有合法稳定的经营收入或收入来源,具备按期还本付息能力;有可行的生产经营计划或创业方案,贷款用途明确、合法;企业资信状况良好,不挤占挪用信贷资金、恪守信用、遵纪守法,没有违法违纪行为和不良信用记录。4、特点(1)贷款额度大。贷款额度没有上限,主要依据客户经营规模、资金需求和抵质押物的价值确定。(2)贷款期限长。私营企业主贷款的贷款期限可在1-5年内灵活选择,最长可达5年。(3)贷款发放方式灵活。在贷款发放方式上,可采取一次发放和自助形式两种发放方式。采用自助形式发放的,授信期限最长两年,在授信期限内可以随时贷款、随时归还,贷款利率按实际贷款期限确定;采用分期还款方式发放的,可以采取像按揭贷款一样按月或按季还本付息。(4)担保形式多样。采用抵押、质押两种担保形式。存单、国债、理财产品等均可用于质押,质押率最高可达90,。普通住宅、公寓、别墅、商铺、写字楼、厂房等均可抵押,抵押率可达70,。5、办理流程(1)贷款申请与业务受理。借款人向华夏银行北京分行各家支行均可提出贷款申请,在提交相关材料后,银行受理业务申请。(2)贷款审查与审批。支行在受理业务申请后,对申请人资信状况、还款能力、公司经营情况、担保情况等进行初步审查,通过支行审批同意的,上报信用风险管理部个人贷款审批小组审议,审议通过的借款人、担保人与支行签订借款合同、担保合同。(3)贷款发放。借款人在落实贷款条件后,按规定程序办理放款手续,将贷款资金划入借款人在该行开立的储蓄存折或华夏卡账户。(4)贷后检查。借款人按期归还贷款本息,银行对借款人用款情况及企业经营情况进行实时分析,并按期进行严格贷后检查。6、典型案例“京深海鲜市场”作为北京知名的海产品经营市场,被华夏银行北京分行视为私营企业主贷款的重点开发服务对象。自2007年12月,光华支行便对“京深海鲜市场”内的私营企业主进行了积极的宣传。通过实地拜访,光华支行了解到京深海鲜市场内的“姚氏”家族所经营的“北京海珠食品有限公司”、“北京京闽顺天贸易有限公司”等从事海产品制作、销售的私营企业,介入行业时间早、从业经验丰富、企业实力较强,其销售的海产品在国内外都有长期的业务合作伙伴,并多次为国家、政府等行政机构在举办商务宴会时提供所