理财规划书.ppt

尊敬的王先生:您好!非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。理财规划声明?本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标,对理财事务进行更好地决策,报告书是在您提供的资料基础上,基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。?本理财规划您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。?本理财规划报告书对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式,作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如家庭结构转变或更换工作等。?保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户,充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员,不得透漏任何有关客户的个人信息。?家庭成员背景资料王先生是厦门人,36岁,在北京工作,王太太32岁和8岁儿子在厦门居住,王先生每两周回厦门休假3天,属于中高收入忙碌型两地家庭。?家庭年收支资料(收入均为税前)另外,王先生有标准的社会保险,缴纳4金。王先生公司另有团体意外险50万,王太太公司有团体寿险,赔付金额为月薪的10倍。客户基本假设2(1)三险一金缴费比例为:医疗2%,失业1%,住房公积金12%,养老金8%。(2),厦门市的2010年度社会平均工资为3357元。(摘自北京市和厦门市人力资源和社会保障局官网)(3)王先生、王太太按照2011年《中华人民共和国个人所得税法》征收个人所得税。(4),为北京市社会平均工资的300%。(5)王太太的个人缴费基数为10071元,为厦门市社会平均工资的300%。(6)商业贷款的平均利率为6%,贷款最长20年。(7)公积金贷款的平均利率为5%,贷款最长20年。客户基本假设2(8)收入成长率4%、支出成长率4%、学费成长率4%、房价成长率4%、通货膨胀率4%、房屋折旧率2%。(9)退休后收入替代率70%,养老金投资回报率退休前6%,退休后为4%,退休后支出调整率75%。(10)保险事故发生后支出调整率70%,家庭生活保障年数比照离退休年数,计算保额时假设教育投资报酬率=学费成长率。(11) 股票的平均报酬率为10%,标准差为20%,保障型保单的平均报酬率为10%,标准差为20%,债券的平均报酬率为6%,标准差为7%,货币的平均报酬率为4%,视为无风险利率。(12)夫妻均在80岁终老。家庭财务分析37月客户基本假设2客户基本状况1目标理财规划4家庭财务分析3社保缴费个人所得税年终奖缴税比例:23%:25%家庭财务分析3社保缴费个人所得税年终奖缴税比例:23%:25%一年后王太太将在家做全职太太家庭财务分析3?家庭年收支状况另外,王先生有标准的社会保险,缴纳4金。王先生公司另有团体意外险50万,王太太公司有团体寿险,赔付金额为月薪的10倍。