构建中国保单贴现市场的分析研究.pdf

厦门大学学位论文著作权使用声明本人同意厦门大学根据《中华人民共和国学位条例暂行实施办法》等规定保留和使用此学位论文,并向主管部门或其指定机构送交学位论文(包括纸质版和电子版),允许学位论文进入厦门大学图书馆及其数据库被查阅、借阅。本人同意厦门大学将学位论文加入全国博士、硕士学位论文共建单位数据库进行检索,将学位论文的标题和摘要汇编出版,采用影印、缩印或者其它方式合理复制学位论文。本学位论文属于:(),于年月日解密,解密后适用上述授权。(\/),适用上述授权。(请在以上相应括号内打“√"或填上相应内容。保密学位论文应是已经厦门大学保密委员会审定过的学位论文,未经厦门大学保密委员会审定的学位论文均为公开学位论文。此声明栏不填写的,默认为公开学位论文,均适用上述授权。)刀形功名签@月人■叽年声加摘要保单贴现兴起于20世纪80年代末的美国,最初为解决艾滋病患者的财务困境而产生,其后逐渐扩展其适用范围,将老年人群体、慢性病患者以及特定的健康个人甚至组织纳入其中。保单贴现“提前支取”保险金的特性,可以在一定程度上缓解重大疾病患者的财务困境,使其得到良好的医疗服务,延续生命;可以在一定程度上减轻老年人的经济压力,使其有足够的生活费用,安度晚年。我国已经进入老龄化社会,而且老龄化程度急速加重,数目庞大的老年人群体使得我国的养老、医疗等保障体系面临巨大的挑战。另一方面,工业化进程的加剧在提升我的同时,并未减弱重大疾病对我国居民的威胁,高昂的医疗费用超出居民的承受能力,“因病致贫”的现象时有发生。保单贴现市场的构建,有助于上述问题的解决。当前,在我国保险市场上,保单贴现交易尚未出现,有关专家、学者对此的研究也不多见。笔者认为随着我国保险市场的不断发展和完善,保单贴现交易的推广、保单贴现市场的构建是可以实现的。以此为背景,本文主要在参考国外文献,借鉴国外经验的基础之上,对构建中国保单贴现市场进行分析研究,并提出相关建议。本文首先对保单贴现的内容进行梳理,包括保单贴现的历史背景、概念、交易模式以及相关法律规定等;其次,对保单贴现的特性进行分析,将其与退保、保单贷款以及提前给付进行比较,分析其对各个交易主体的正、负面影响,并且指明在保单贴现交易中可能存在的各种风险;第三,对在我国推行保单贴现交易进行可行性分析,以理论结合实证的方法从需求、供给、技术可行性和法律可行性四个方面,阐明其可行性;最后,从保单贴现的监管体系、法律规范和构建框架三方面,提出我国建立保单贴现市场的构想。关键词:保单贴现;人口老龄化;,twentiethcentury,initiallytosolvetheAIDSpatients’financialplight,thengraduallyexpandeditsscopeofapplicationtotheelderlypopulation,chronicdiseases,,,toacertainextent,viaticalsettlementscanalleviatetheeconomicpressureofthepatientsandtheelderly,,andthedegreeofagingincreasesrapidly,thelargenumberofelderlypopulationmakesourcountry’’Smore,elevelofourpopulation,,thephenomenonoft。