固定年支出:12万元; 金融资产:30万元定期存款; 固定资产:自住房一套,小户型一套(出租); 家庭负债:5000元/月按揭; 理财建议: 章女士家庭财务稳健,资产稳步增长,负担不大。 16、章女士十年前为女儿购买的是当时的高息保单,假使领取到70岁,那么投入和产出将是6万和20万,还是很划算的。但保障功能不足,建议章女士再为女儿购买一份全面的保障,建议终身寿险、重疾、意外及医疗险;章女士作为家庭支柱,万千责任系于一身,却没有必备的社会福利保障,因而也应该为自己建立一套完备的保障体系,从而免除意外和疾病对家庭财富的冲击。 17、女儿是章女士的情感寄托,也是全家的期望所在。既然女儿勇于挑战托福,学业应该还是不错了,只要女儿愿意继续深造,章女士就会供养下去,这样就有必要提前准备好女儿的教育金。建议章女士以女儿名义开立一个帐户,然后采取定期定额投资的办法,每月为女儿投资2000元购买货币市场基金,交给女儿自己管理但只可以支付大额教育费用,进而也引导女儿逐步养成理财的好习惯。 18、建议章女士现在着手准备自己的养老问题,将来章女士退休时,可以到郊区居住,每月有两套房子的租金做基础,养老也不是很大问题。如果女儿需要用房,可以将现住房让给女儿,自己就需要多准备一些养老金了。建议章女士尽早为自己建立一个养老基金帐户,一部分采取购买养老险来保证,一部分通过定投优质股票基金来积累,现在节约一点,将来过安心晚年。 19、最重要的是章女士要做好现在,将美容事业经营好,保持健康快乐的心情,不断地创造现金流,为自己家庭,为女儿打下厚实的基础。 Tips:孩子自立之前必备的保单? 毫无疑问,在当前孩子是每个家庭的重心, 一份全面的意外及健康医疗保障方案是每个父母送给孩子一份礼物; 一份保证给付的教育金保险是每个望子成龙的父母都应该考虑的; 一份陪伴终身、闯荡未来的保障计划是每个有远见的父母都需要购买的; 一份保险可以解决孩子的医疗与意外风险,可以降低父母财务压力,可以留给孙辈一笔遗产等等。 3. 向先生在单位从事后勤工作,妻子是商场的普通店员。两人的月收入总和约为5000元,加上年底奖金和各种津贴,家庭年收入在七万元左右,属于典型的工薪阶层。向先生的儿子是大学三年级的学生,念的是计算机软件专业。大二起,儿子开始和同学一起接一些编程和网站维护方面的活干,渐渐地每月都能有一笔稳定的收入,正好用来支付自己的日常生活开销。因此目前,向先生每年只需拿出儿子的7000元学杂费,其余的就基本不用操心了。只有当儿子需要购买大件或出门旅游时,向先生才会再资助他一笔钱。向先生暂时没有房贷的负担,但老母亲身体不好,长期卧病在床。向先生作为长子,主动承担起为母亲请贴身看护的开销,每月支出800元,再加200元的营养费。据向先生粗略估计,照目前状况,家中每年能有三到四万元的结余,此外银行有15万存款,过去购买的10万元国债还有一年到期。儿子还有一年毕业,有自己开公司的想法。向先生正犹豫是否要拿出20万左右的钱给儿子作为创业基金。家庭年收入7万元家庭存款额15万元不动产自有房产一套其他资产国债10万元负债暂无子女教育年支出1万元其他支出赡养老人年支出1万元财务状况分析: 家庭年收入:7万元; 固定年支出:
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