理财规划分析（毕业后部分）2.doc

金融资产:25万元定期存款,30万股票; 固定资产:自住房一套; 福利保障:夫妻两人均有社保; 理财建议: 张先生家庭财务稳健,资产稳步增值,经济负担较小。 ,收支比例较好,每年近两万的保费购买的保障应该比较完善了,建议三到五年调整补充一些。 ,女儿“月月光”的习惯应该也是张先生夫妇影响出来的,所以为了逐步培养女儿的节俭意识,要从自我做起,从现在做起。建议张先生和太太有意做一下家庭现金收支管理,进行帐务明细记录,坚持三个月后再进行分类归总,分析各项开支的合理性和价值,从而提高现金使用效率,进而影响女儿也做个类似的收支管理,目的不是单纯地限制花钱,而是降低花钱的盲目性。如果能够培养女儿认同接受对现金的有效管理,那么以后为女儿买单的机会或许会降低很多。 ,就要学习一些理财知识。理财是未雨绸缪,张先生为女儿筹备嫁妆,为自己准备养老金就是很好的理财行为。建议张先生拿出10万元投资货币市场基金,将来女儿买车的首付款和挂牌费就可以从这里面出;剩下的15万投资市场优质股票基金,包括封闭式基金和开放式基金,以后每月家庭收支节余的一半也投入这个基金专户,未来女儿的嫁妆和张先生夫妇的养老金都出于此基金,随着时间的推移,随着我国整体经济的增强,相信近期的嫁妆和远期的退休金都会有很好的保证。 ,闲暇出来的时间不妨将节余的另一半拿出来出去玩玩,去欣赏一下高原雪域、海天一色,这本是生活对人生的奖赏。 3. 刘女士为一家国家级大医院泌尿外科主治医师,除医院工资奖金等常规收入外,还有来自医药公司、病患家属等非常规收入,年收入约30万元。丈夫在一家汽车贸易公司担任中层管理工作,月收入约1万元,年收入15万元左右。刘女士家中房车均已经配齐。没有贷款负担。他们多年来一直在尝试各类投资,如股票,基金,外汇,也曾入股一家保健品公司参与经营,但是由于两人均不大有经营头脑,每一次投资均以亏损收场,累计亏损在50万元左右。故现在家庭现金资产全部用于储蓄或国债,总值约100万元。刘女士的儿子现年23岁,大学毕业后只身在另一个大城市担任出版策划工作,年收入约15万元,租房居住,属于“月光族”,没有任何积蓄,同时他还在计划在两年后赴美国读书一年,预计将花费40万元左右。刘女士认为虽然当前房地产业暂时不景气,但是长远来看仍然有升值潜力,故打算为儿子购买全价80万元左右的房产一处,首付40万元,余款由儿子分20年偿付,她希望这样可以让他养成一定的节俭习惯,如果儿子出国,也可以用于出租。这些花消如果再算上儿子学成归来可能自己创业所需要的资金,刘女士也开始觉得有点手紧。由于刘女士在2年后面临退休,虽然可以反聘或者挂职其他商业性医疗机构继续工作,但是她仍希望能够在此之前便做好准备,以便在退休后的时间里能够保证资产保值升值,从而安度晚年,同时能够为儿子在未来几年中的发展提供优质条件。家庭年收入45万元家庭存款80万元不动产自住房产一套其他资产国债20万元负债无家庭年支出15万元计划资助子女支出40万元财务状况分析: 家庭年收入:45万元; 固定年支出:15万元; 金融资产:80万元定期存款,20万国债; 固定资产:自住房一套; 福利保障:夫妻两人均有社保; 理财建议: 刘女士家庭资殷实,而