浅析民间借贷合法化.doc

浅析民间借贷合法化.doc浅析民间借贷合法化摘要:受国际金融和国内经济大环境影响,特别是在当前劳动力成本不断提高、原材料价格持续高涨、融资成本逐渐加大等多种因素的共同作用下,温州市部分企业资金链条持续绷紧,企业资金链断裂和企业老板跑路的现象时有发生。在货币政策一直紧缩的今年,持有大量资金者,通过委托贷款的方式向资金短缺者借钱,以期获得不菲的贷款利息。据相关机构调研,估计中国民间借贷余额在2011年中期同比增长38%,相当于银行总贷款额度的7%。今年民营企业遭遇贷款难、融资成本的问题不仅是温州一地的现象,这一切都给民间资本的不断发展提供了成长的温床。关键词:民间借贷高利贷合法化受国际金融和国内经济大环境影响,特别是在当前劳动力成本不断提高、原材料价格持续高涨、融资成本逐渐加大等多种因素的共同作用下,温州市部分企业资金链条持续绷紧,企业资金链断裂和企业老板跑路的现象吋有发生。在货币政策一直紧缩的今年,持有大量资金者,通过委托贷款的方式向资金短缺者借钱,以期获得不菲的贷款利息。据相关机构调研,估计屮国民间借贷余额在2011年屮期同比增长38%,相当于银行总贷款额度的7%。今年民营企业遭遇贷款难、融资成本的问题不仅是温州一地的现象,这一切都给民间资本的不断发展提供了滋生的温床。一、民间借贷概述“即使是在监管最严的国家,也不可能杜绝地下钱庄。”中者采访时说。“民间借贷是伴随着浙江的民营企业发展共同发展起来的,没有它就不会有浙江微小企业的发展。”10月21日,浙江省委书记赵洪祝表示,民间借贷与水一样,要用管理水的方法来疏导。11月9日,央行前副行长、全国人大财经委副主任委员吴晓灵在上海说,温州民间金融乱彖让大家看到,信贷市场开放有利于管理。(一) 民间借贷的含义民间借贷又称民间信用、个人信用,在中国指个人之间以货币或实物形式提供的信贷。西方国家则指国家信用之外的一切信用形式。目前在我国法律体系中没有”民间借贷”这--概念,民间借贷是社会经济发展到一定阶段的产物。(二) 民间借贷的作用1•民间资金调剂。发挥分散在个人手中资金的作用,加速资金运转,促进国民经济进一步繁荣。,可拾遗补缺。民间借贷是正规金融有益和必耍的补充。它在一定程度上缓解了部分社会融资需求,特别是缓解了一些屮小企业(尤其是小微企业)的资金困难,增强了经济运行的自我调整和适应能力,有利于形成多层次信贷市场,是满足各类市场主体融资需求的一个补充渠道。(三) 民间借贷的缺陷1•风险大:具有为追求高盈利而冒险、投资的盲目性。2•利率高:有干扰银行和信用社正常信用活动、扰乱资金市场的可能。3•借贷手续不严:容易发生违约,造成经济纠纷,影响社会安定。由于民间借贷游离于正规金融体系之外,极易发生交易隐蔽、风险不易监控以及非法集资、洗钱犯罪等等问题,迫切需耍通过修订与完善相应的法律法规予以引导和规范。二、民间借贷具有制度层面合法性(一)民间借贷符合我国现有法律民法通则、合同法等法律法规构筑了民间借贷合法存在与发展的法律基础和制度环境。在遵守相关法律法规前提下,自然人、法人及其他组织之间有自由借贷的权利。只要不违反法律的强制性规定,民间借贷关系都受法律保护。如果违约,可以协商,也可以通过民事诉讼的途径解决。与其他经济活动一样