财富管理与资产配置主讲:王汝成一、为什么要进行财富管理一、为什么要进行财富管理二、如何进行财富管理规划二、如何进行财富管理规划主要内容三、资产配置中的关注重点三、资产配置中的关注重点财富管理=财务规划(理财规划)+资产配置财务规划(理财规划)重点:现金流规划规划的必要性:有限的人生,可获得的收入是有限的,但需求是无限的,需要用有限的收入满足尽量多的需求理财人生教育期收入曲线奋斗期养老期出生18岁50岁60岁支出曲线假设22岁开始工作,年收入增长率与通胀率一致:22岁当年收入3万,23-27年收入6万28-33年收入10万,34-39年收入15万40-60年收入20万可知22-60总收入603万,假设平均税率15%,则税后总收入513万必要需求(吃、穿、用、行):年均2万,则22-60岁,共78万重要需求:买房:3万/平,120平,总价360万,共装修3次,共45万,合计405万买车:共3辆,10万/辆,养车费年均1万,共30万,合计60万子女费用:30岁生孩子,养育22年,年均3万,共66万合计531万,本人负担266万父母赡养费:22-50岁,年均3万,共87万必要的娱乐费用:22-60岁,年均2万,共78万合计: 78+266+87+78=509万总收入513万-总支出509万=4万前提:不能生病、没有意外、没有实际通胀假设退休后年收入6万,60-80岁共120万,,共30万退休后收入合计:124+30=154万必要支出:年均2万,共40万体检及日常医疗费用:年均1万,共20万遗产:154-40-20= 94万+一处住了50年的120平米房产
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