大型商业银行发展普惠金融存在的问题探究.doc

大型商业银行发展普惠金融存在的问题探究摘要近年来我国政府大力倡导发展普惠金融,出台了一系列支持普惠金融发展的政策,大型商业银行纷纷响应号召设立了普惠金融事业部。大型商业银行发展普惠金融已经取得一定成效,小微企业及农户贷款余额近年来不断攀升,但发展过程中存在的不平衡、效率低等问题也应该得到重视。为此,本文对大型商业银行发展普惠金融的重要性、现状、存在的问题及原因进行了深入分析,认为大型商业银行应抓住普惠金融发展的机遇,充分运用互联网、大数据等先进科技进行产品创新、体制机制创新,从而实现普惠金融可持续发展。关键词普惠金融;大型商业银行;可持续发展一、我国大型商业银行发展普惠金融的现状(一)普惠金融的概念“普惠金融”(inclusivefinance )这一概念缘起于联合国和世界银行2005年的“国际小额信贷年”,旨在能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务。小微企业、农民及城镇低收入人群等是普惠金融服务的主要对象。(二)我国大型商业银行发展普惠金融的现状从普惠金融相关统计数据看,截至 2017年6月末,全国银行业金融机构涉农贷款余额 30万亿元,占各项贷款余额的 %,同比增长 %,其中农户贷款余额 ,同比增长 %。其中,,同比增加 3920亿元。,,,%,银行业网点覆盖率达到96%,基本实现了“乡乡有机构、村村有服务”的目标。其中大型银行精准扶贫贷款余额5473亿元,同比增加1574亿元,%。,%,约占全部贷款比重的25%,,%。其中,,%;,,%,。此外,据不完全统计,%-%,在各类金融机构中处于较低水平。从数据对比可以看出,我国的大型商业银行在解决小微企业、农户的融资难、融资贵的问题上做出了重要贡献,有力的推动了我国普惠金融的进程。二、我国大型商业银行发展普惠金融存在的问题及原因(一)我国大型商业银行发展普惠金融存在的问题区域间、城乡间发展不平衡长期以来,我国大型商业银行资金资源倾向发达地区和城市集中的特征明显,而小微企业、农民以及城镇低收入者的金融服务需求难以得到有效的满足,基础的金融服务投资不足、资源配置不平衡以及严重缺乏等问题在广大农村地区尤其严重。2017年年底中国社科院农村发展研究所发布的数据显示,目前我国金融改革中农村仍旧是最薄弱的地区, “三农”层面的资金缺口已经超过 3万亿元,且有继续扩大的趋势。根据波士顿公司的全球财富管理数据库的数据显示,我国有约一半以上的人尚未被金融服务体系有效覆盖,特别是在农村,有 80%的家庭年纯收入低于 ,这些家庭缺乏可供选择的投资渠道和基本的金融服务。普及普惠金融服务过程中所需的金融基础设施以及电信基础设施还存在严重缺乏,尤其是在农村地区。成本高、效率低,服务动力不足普惠金融的本质是