理财规划方案.doc

理财计划方案本方案是我们基于A先生一家的实际情况,在合理的假设及对市场环境的预测下,为A先生一家度身定做的理财方案,整个理财计划将持续20年。通过对客户A先生一家的需求以及目前财务状况的分析,我们建议将A先生的买房要求暂且搁置。同时将A先生一家的买房、理财、养老等目标分成短、中、长三期,分别是:在短期内,即现在起至2009年,通过投资虽有一定风险但收益较大的国债及开放式基金,在3年内迅速积累财富,以维持孩子出生后家庭生活的正常开支,以及应对3年后的购房需求;在2009年后,转而投资稳健发展型的基金产品及国债,以积累财富并满足每月开支需要;同时,为A先生和太太以及即将出生宝宝制订一份长期保险计划,以应对孩子教育及A先生夫妇的养老等需求。这个理财计划将会帮助该家庭:。,即2009年拥有一套属于自己的房产。,为A先生夫妇的退休养老生活定制一份完备的保障计划,做好充足的准备。,丰富投资组合,获得更高的收益,大大改善家庭财务状况,使家庭资产得以稳步大幅递增。2目录PARTI::::,:后记153PARTI::29岁,软件公司技术支持,目前月收入5500元A太太:贸易公司职员,,维持一定家庭生活质量。,在3-5年内拥有一套自己的房产。。,即A太太,购买一定的生育及医疗保险。、30年退休后的生活进行提前规划,制定一定的养老计划。%A太太工资收入3000026%年终奖2000017%合计116000100%A先生工资收入57%A太太工资收入26%年终奖17%%房租1440022%娱乐休闲2400038%医疗费用12002%其他支出50008%合计63800100%30%23%37%2%8%(总资产-总负债):盈余/收入=52200/116000=,由这个可以看出,该家庭在满足当年的支出外,还可以将45%的收入用于增加储蓄或投资,财务状况良好。流动性比率:流动性资产/每月支出=20000/4900=,由该比率看出,A先生一家的现金及活期存款等流动性资产可以满足该家庭4个月左右的基本支出,该现金持有量属于财务健康范畴。通过以上分析我们可以发现,由于现在没有任何负债,该家庭现在收支平衡,且有较多盈余,财务状况良好,资产稳固性高,可以进行投资等活动。但是其所拥有的金融资产单一,只有储蓄一个品种,导致投资收入较少,难以满足其需求。PARTII:理财目标及相关假设通过对A先生一家的需求、基本情况以及房地产市场的分析后,我们建议A先生一家可以在3年后购买一套属于自己的房间。主要原因有以下几点::自2005年3月以来,为了有效地抑制房价的快速上涨,上海市市政府出台了一系列的政策,因此,上海楼市在此影响下,平均房价呈下降趋势。有鉴于此,我们推荐持币观望。:考虑到明年孩子出生后,家庭生活的开支会有所增加,如果比较急于一时买房,加上个每月还贷压力,手上的资金可能会比较紧张。:3年后A先生和太太的收入会有所增长,此外通过3年的理财投资组合也可以积累一定的家庭财富,这样可以为3年后买房打好坚实的基础。:在2006年孩子出生后,维持一定家庭生活质量。改