商业银行经营学之负债业务经营课件.ppt

一、银行负债的概念(一)概念:是商业银行所承担的一种经济业务,银行必须用自己的资产和提供的劳务去偿付。有广义和狭义之分:广义:除自有资金外的一切资金来源。狭义:指银行存款、借款等非资本性债务。(二)基本特点:1、它必须是现实的、优先存在的经济义务;2、它的数量是必须能够用货币来确定的;3、负债只能偿付以后才能消失。1二、银行负债的作用(一)是商业银行开展资产业务的基础和前提(二)是银行生存发展的基础(三)是社会经济发展的强大推动力(四)对稳定社会货币流通有着决定性的影响(五)是银行进行金融服务和监督的主要渠道三、银行负债的构成:(一)存款:占比最大,约70%左右。(二)借入款:占比约15—20%左右。(三)其他负债:占比最小,约5—10%左右。2银行负债的种类银行负债种类(狭义)存款借入款其它负债活期存款定期存款储蓄存款传统活期存款新型活期存款传统的定期存款创新的定期存款3第二节商业银行的存款业务4一、存款的属性或特点1、组织的被动性;2、成本的约束性3、存款的安全性;4、经营的稳定性5、运行的派生性二、存款的资金来源1、个人剩余资金:现期备用性资金、近期积累性资金、远期积累性资金。2、产业界的闲置资金:折旧基金、销售收入、利润等。3、放款产生的派生存款4、外汇资金存款5三、传统的存款业务比较活期存款定期存款储蓄存款1、期限2、功能3、利率4、服务5、转让6、提款方式7、准备金要求8、稳定性强弱随时支取交易与备用无息或低息存取、转帐、提现、支票、透支可转让、流通性好支票较高的准备金比率稳定性差一定期限、到期支取投资利率较高、分档利率存取不可转让流通性差存折、存单、清单准备金要求低稳定性强包括活期和定期待用或积累资金存储利率随时间分档、较高存取、转帐、提现、支票、透支等不可转让流通性差存折、存单、清单准备金要求低稳定性强6四、存款工具的创新(一)存款工具的创新的原则1、功能性原则:社会对其使用价值的满意程度。围绕价格、期限、附加服务等展开。2、效益性原则:银行获取一定利润为目的。3、创新性原则:根据市场新显现的需求,开发出满足需求的新品种。4、社会性原则:7(二)具有代表性的存款创新工具的简介1、活期存款工具创新:(1)可转让支付凭证帐户(2)超级可转让支付凭证帐户2、定期存款工具创新:(1)货币市场存款(2)可转让定期存单(3)自动转帐服务帐户3、储蓄存款工具创新:(1)零续定期储蓄存款(2)联立定期存款(3)指数存款证(4)特种储蓄存款8第三节银行存款的经营管理9一、银行存款的稳定性(一)银行存款的积极经营策略1、对居民储蓄存款(1)重视利率作用;(2)优质高效服务;(3)储蓄存款工具多样化;(4)广告宣传;(5)合理设置网点10