北京白领三口之家庭理财规划方案.pdf

家庭理财规划方案一、家庭基本情况: 客户家有三口人,太太有6万定期重疾保险、20万终身重疾和若干储蓄型险,先生有 20万定期寿、10万定期重疾和20万终身重疾,孩子有意外、医疗和万能险。另外夫妇两人每年要买消费型的意外险,一年一保的那种。二、理财体检报告: 三、理财需求分析: 需求比较简单,就是资产平稳增值,回报率要超过定期存款,至少达到6-8%,理想状态是能达到10-12%,子女教育高中以前就在本地区上公立的学校就可以了,大学以后看孩子自己的要求再说,退休以后能保持生活水平不降低,每年可以旅游1-2次。四、理财规划思路: 家庭理财规划最主要的目的,就是针对未来的开销在合理假设的条件下,事先运用理财规划的工具进行资产配置,有效运用家庭资源来满足未来的需求,化不确定为相对确定。 : ?运用商业保险在风险发生时,为家庭创造即时现金流,同时保全现有资产,分担工作收入期主要风险----收入来源的突然中断。?在已有社会福利保险奠定了基本养老、医疗、工伤、失业、生育问题的情势下, 通过商业保险做社保外补充,建立自己的保险资金水库,闲时筑坝,旱时不怕没水吃。?根据家庭成员角色的不同分别购买适宜保险规划?夫妇努力创造的财务果实得以留存和获得可持续增长的机会?人生一路,收获好心情,安享幸福人生 : ?每年所交保费为家庭年收入的10%左右(仅指保障类保费),即以家庭收入来看,。?保险额度需考虑家庭成员的生活及家庭债务,各家庭成员的保费比率遵循6:3:1的设计原则,即家庭主要经济支柱保费支出占总保费的60%,一般家庭收入成员的保费支出为30%左右,无收入来源的成员保费支出不超过总保费的10%即可。建议先生的保费在 ,,。?保险规划顺序,先保障后理财,即先意外、大病、定期寿险再考虑孩子教育及养老规划。?保额为家庭年收入的13-18倍(保障如果大人发生风险,现在5岁的孩子,13-18年内孩子18岁成年之前或大学毕业前的生活费用),, 理论上保额应为490万元左右,考虑到经济承受能力,至少应为家庭年收入的3-5倍, -。 :五大风险影响家庭未来: 从现阶段来看,未来家庭所面临的主要风险大致有以下五个方面: 1、收入中断造成的家庭生活危机;2、家人的健康医疗费用准备不充分;3、未来养老资金未曾考虑,4、子女的教育基金没有妥善安排和储备;5、家庭资产缺少保值增值计划。第一、二项的解决方案,唯有保险这一有效理财工具才能实现,显得迫在眉睫;而第三至五项既可用投保方式、也可用其他理财工具来实现,每年节余的26万左右的资金可早做养老金和教育金的安排。 : ?保额不足先生的保额为60万元,太太的保额为27万元。按家庭年收入的3-5倍,即 -。建议丈夫的保额增加到120-200万元,太太的保额增加到60-100万元。?重大疾病保险的轻症难以赔偿问题: 近十年来,我国重大疾病发生呈现出年轻化特点。随着医疗技术的进步,很多疾病若能及早发现并及时治愈,就不会发展到“重大疾病”的程度。不少重大疾病的早期阶段即轻症,却并不在以往重大疾病保险的理赔范围