银行信贷员工作总结.doc

银行信贷员工作总结.doc银行信贷员工作总结主要反思从事客户经理工作屮的错谋和教训,以助于完善工作细节,想到哪里写到哪里,内容并不限于贷前调查,个人原创,齐位同仁有不同意见或高见的请多多指教。首先要调查借款人和担保人的资信情况。i是内部调查,通过信贷管理系统、个人征信系统调查借款人、担保人和借款人亲属的信息、借款、担保情况和还款记录°通过公民身份证核查系统调查借款人和担保人身份的真实性。二是外部调查。根据借款人、担保人的居住地址、从事行业、个人透漏的信息等,看看有没有和他们熟识的同事、村民(或村两委成员)、原有客户,通过他们,对借款人、担保人的情况做更广泛的了解。三是实地调查。一定要到借款人的家里和实际经营地点看一看,看看借款人的房子、生产设备、实际运转情况。查看借款人的生产经营证件。查看借款人的生产设备数量、账本(资产负债表可能没有,但日常经营的流水帐务记录应具备,没有的话就很成问题了),生产购销状况要了解,成本支出和盈利结构要了解,生产的采购渠道、销售渠道要了解,最好了解借款人生产的上游供应商和下游销售对象,打电话了解借款人和他们的往來情况以及评价。查看借款人的白有资金情况(可以要求查看他的存单等)和在银行信用社的存取记录。要了解借款人借款用途的真实性。了解借款人家庭成员状况尤其是他们的健康、收入等情况,估算借款人的家庭总收入和总支出。我在这方面曾经产生的风险(虽然都收冋了,但期间很是紧张)1、信贷管理系统没上的时候,有个借款人在其他乡镇有20多刀不良贷款,向我申请借款,因为有公务员担保,没有向相关乡镇的信用社咨询就发放了,最后不得不通过起诉收冋。2、有个借款人弄了别人的生产经营设备给我看,而我没有查看经营证照,更糟糕的是借款实际用途是还债(这-点由于调杳不深入事厉才了解到),更更糟糕的是贷款到期厉借款人进了监狱。于是只好起诉担保人收回。3、有些同事介绍的贷款,疏于防范,简化了程序。到期后难以归还,后悔莫及。其实同事的索质也不一样,有的根本不了解信贷的风险,或者吃人家儿顿饭喝点酒就介绍贷款。4、对于村委成员或者“能人”介绍的贷款,调查时有些人意,形成了很多让自己紧张的风险因索。有个客户经村委成员从我这里贷了款,结果因家庭矛盾白杀了。当然由于我贷款时态度比较好,这位借款人居然在白杀前提前还了钱。但这事想想厉怕。5、对于领导们介绍的贷款,碍于面子发放,调查也不深入,期间也岀现了很多潜在风险。刚从事工作的时候,学制度,吃请是严格禁止的。但实际从事客户经理工作屮,发现其实和借款人吃饭也有一点好处:可以进一步了解借款人和担保人。首先是酒后吐真言,酒喝多了,人的本性容易显露;其次是了解借款人的朋友圈。和你吃饭借款人一般是请比较不错的亲友來陪的,所谓“物以类聚,人以群分”,通过在酒桌上了解借款人的亲近好友,可以进一步了解借款人的本性。三是通过借款人的消费了解借款人,一般而言,对于太大方花样太多(吃了饭洗脚,洗了脚洗澡,洗了澡唱歌,唱了歌还没完)的借款人,我是心存警惕适可而I上(対于很不像话的邀请坚决拒绝)的,遇上这种人,我的态度是不管调查的其他因索多好,我也坚决不放款,第二天我把你消费的钱打到你的存折上,全当我H己出钱了解了一个不合格的借款人。而对于贷款利息斤斤计较,吃饭时非常算计的人,我反而印象比较好。吃饭的弊端更多,权衡利弊,吃不如不吃。和借款人吃饭的弊端:1、 贷款利息加上保险,