车贷风控调查工作流程.doc

资信调查部调查工作流程一、初步审单 1、书面审查案卷; 2、了解拟购车辆的实际价格, 确定调查重点; 3、填写工作单。二、电话预约客户一) 购车人约定上门及到单位时间,并要求客户做以下准备: 1、购车人和其配偶的身份及住所真实性证明(原件、复印件): ?身份证与户口簿、结婚证,学历证,驾驶证; ?工作证、公务员证件、职务证明等; ?房产证。 2、现有财产证明: ?房产,证券,人寿险单,其它。 3 、收入及费用证明?购车人及配偶收入存折或个人所得税纳税凭证; ?水电、通讯等费用证明。 4 、应到场家庭成员 5 、其它材料(根据具体情况而定) 二)与担保人约定上门时间,并要求担保人准备如下: 1、担保人身份及住所真实性证明(原件、复印件): ?身份证与户口簿、结婚证,学历证; ?工作证、公务员证件、职务证明等; ?房产证。 2 、现有财产证明: ?房产,证券,人寿险单,其它。 3 、收入证明及费用证明?购车人及配偶收入存折或个人所得税纳税凭证; ?水电、通讯等费用证明。 4 、应到场家庭成员 5、其它材料(如担保人配偶的身份证明,收入证明等) 三、准时到达购车人住地进行调查。调查步骤如下: 一) 、文件核实: (确定购车人的真实存在和有无还款能力) 1、居住地真实性证明: 实际居住地址及门牌号码; 电话( 固定电话和手机电话); 房产证。 2、身份真实性证明:⑴夫妻身份证与户口簿、结婚证, 学历证, 驾驶证; ⑵工作证、公务员证件,职务证明(工作单位职务及年限)。 3、财产: 估计房产价值( 依据住宅区段、家居环境、室内装修)、室内设备价值,储蓄,其它财产( 人寿险单, 证券等)。 4 、收入和费用:存折或个人所得税纳税凭证,其它收入;水电、通讯等费用证明二) 、问话调查(主要了解购车人的购车目的和还款意愿,社会对购车人的综合评价) 1 、了解购车人的情况:人品;购车用途(是否必要) ;购车人面对危机的态度,有无解决危机的途径; 2、了解购车人的家庭情况: 家庭结构( 从成员及构成判断结构是否稳定), 家庭关系( 是否融洽和睦, 购车人的家庭责任感), 家庭成员对购车的态度。 3、单位调查( 单位调查的形式:⑴对购车人为公务员、事业单位、金融机构、电信电力、区以上医院、学校的正式员工可通过电话间接调查; ⑵对其他行业的购车人到单位现场了解情况。): ?工作单位的真实长期存在; ?购车人在该单位工作及职务真实性, ?单位对购车人的评价。四、准时到达与担保人约定的地点,进行调查步骤。一) 、文件核实: (确定担保人的真实存在和有无担保能力) 1 、居住地真实性证明:实际居住地址及门牌号码;电话( 固定电话和手机电话); 房产证。 2、身份真实性证明:⑴夫妻身份证与户口簿、结婚证, 学历证, 驾驶证; ⑵工作证、公务员证件,职务证明。 3、财产: 估计房产价值( 依据住宅区段、家居环境、室内装修)、室内设备价值,储蓄,其它财产( 人寿险单, 证券等)。 4 、收入和费用:存折或个人所得税纳税凭证,其它收入;水电、通讯等费用证明。二) 、问话调查项目(间接了解购车人的情况及担保人的担保意愿) 1、间接了解购车人的社会关系,购车人与担保人的关系; 2、了解担保人的情况:人品,作担保的原因,有无承担担保责任的思想准备; 3、了解担保人的家庭情况:家庭结构,家庭关系,