不良资产处置和案例交流一、不良资产的预防二、不良资产管理三、不良资产处置四、、不良资产的预防—合同审查阶段为了预防不良资产,以及便于不良资产的处置,合同审查中应当做如下注意: (一)合同条款尽量明确,既要符合行业监管规定,又要避免落入法官的自由裁量权,虽然谁也不能保证没有万一,但事先约定明确可有效减少争议。(二)合同中明确争议管辖地为北京西城、东城、朝阳、海淀(争取地域优势)。正确约定:合同中明确签订地点,同时争议管辖条款明确约定合同签订地法院管辖。.不良资产的预防—合同审查阶段错误一:约定由合同签订地法院管辖,但合同中没有明确签订地,属约定不明;错误二:主合同与担保合同约定管辖地不同,主合同约定由住所地法院管辖,担保合同约定签订地法院管辖,或主合同约定仲裁,担保合同约定诉讼;不统一。.不良资产的预防—合同审查阶段(三)合同中明确约定各方的送达地址,并约定对方没有书面通知我方送达地址变更的,送达地址效力延续到此合同项下产生的争议解决完毕为止,并进行公证(争取时间优势)。现在可以补救,通过补充协议进行完善。但不是所有法院都认可。.不良资产的预防—合同审查阶段(四)合同中流质条款的处理流质条款无效,是指转移抵押物所有权的预先约定。订立抵押(质押,下同)合同时,抵押权人和抵押人在合同中不得约定在债务人履行期限届满债权人未受清偿时,抵押物所有权转移为债权人所有。因为违反担保的原则而被现行法律认为无效。.不良资产的预防—合同审查阶段解决方法:预先授权第三方处置质物。在合同签订时,要求债务人出具不可撤销的授权委托书并做公证,债务人授权第三人(我方事先找好的)在其不能偿还债务时有权处置抵押物,处置款项用于偿还债务人对我方的债务,多余款项退还债务人。(五)详细审查担保措施确定担保措施是我方在签约时能够得到的最优质的资产,并确定该担保财产在对方资产体系中属于核心资产。.不良资产的预防—合同审查阶段(六)设置保证金账户设立以对方名义开立的共管的保证金账户,或要求债务人提供北京注册公司或户籍地在北京的自然人提供连带责任担保,为公证执行的管辖设置连接点。(七)完善投顾费用的确认函等手续第三方收取投顾费的要有确认函,最好附有各项服务的简单证据,减少被法院判定为前段利息的风险。投顾费金额过高?.不良资产的预防—合同审查阶段(八)明确授权人员及期限合同中约定有现场授权人员的,应明确除授权人员之外的其他人均无权代表我方,最好同时确定授权期限。当我方授权人员发生变化时应及时通知对方,防止出现其他工作人员冒用我方公司名义签署确认单,被法院认定为表见代理。.不良资产的预防—合同审查阶段(九)租赁加保理的业务风险提示:融资租赁公司将应收租金转让给银行做有追保理,约定由承租人向银行支付租金,承租人逾期时,银行有权向租赁公司追索。因租赁公司对承租人收取租金的债权已经转让给银行,故当承租人逾期时,租赁公司只能先向银行偿还款项才能取回债权,不能直接起诉,局面较为被动。需注意!.二、不良资产管理不良资产管理是指对不良资产从债权法律权益和资产价值的角度进行维护和管理,通过持续尽调深入了解债务人的偿债意愿、偿债能力、债权担保等相关信息,并对抵押物的变现能力与担保人的偿债能力进行研究,以最大限度的减少资产损失、实现资产保值增值,为提升不良资产的处置价值及实现资产的最终处置创造条件。不良资产管理的核心是:保全不良资产;挖掘财产线索;发现不良资产的价值。.
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