寿险公司经营管理的基本要求.doc

寿险公司经营管理的基本要求
寿险公司经营管理的基本要求
目录
二、团险业务经营规则
三、银行保险业务经营规则
四、部分特殊险种经营规则
一、0>销售管理和信息披露管理
五、其他经营规则
六、日常监管事项
(二)三个2>规范性文件
(一)新型产品的信息披露和经营规则
一、销售管理和信息披露管理
(一)新型产品的信息披露和经营规则
万能保险
目录
1
2
3
4
新型产品的信息披露
分红保险
投连保险
1、新型产品的信息披露
定义:
通过产品说明书、保险利益测算书、公告、客户报告,以及建议书、招贴画、宣传单等形式提供新型产品有关信息的行为
1、新型产品的信息披露
基本原则:
非专业语言,通俗易懂
对客观性、真实性负责
无重大遗漏
不得欺骗、误导和故意隐瞒
《保险法》
《保险公司管理规定》
(保监会令[2004]3号)
《人身保险新型产品信息披露管理暂行办法》
(保监会令[2001]6号)
(1)监管规定
《关于人身保险产品宣传有关问题的通知》(保监发[1999]57号)
《关于规范人身保险经营行为有关问题的通知》(保监发[2000]133号)
(1)监管规定
《关于贯彻执行〈人身保险新型产品信息披露管
理暂行办法〉有关事项的通知》
(保监办发[2002]16号)
《关于人身保险新型产品信息披露有关问题的通
知》(保监发[2002]77号)
(1)监管规定
不得欺骗投保人、被保险人或者受益人
不得对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况
不得夸大或变相夸大保险合同的利益,预测公司
的盈利以及保单分红、利差返还等不确定的保的
利益
不得将保险条款、费率与其他公司的类似条款、
费率或者金融机构的存款利率等进行片面比较
(2)重点内容
特别提示除外责任(责任免除)、退保及其他费
用扣除、现金价值、犹豫期
宣传资料客观、完整、真实
宣传资料与保险条款和产品说明书保持一致
宣传资料应由总公司或总公司授权的分公司设计内容和样式,分支机构及其代理人不得擅自变更或另行印制
(2)重点内容
《保险公司管理规定》第65条
对销售人员的管理责任:
《保险法》第128条
(3)法律责任
《保险公司管理规定》第99条
《保险法》第139条
公司应当承担的法律责任
《关于加强新型产品销售管理工作的紧急通知》
(保监发[2002]35号)
《保险公司董事和高级管理人员任职资格管理规
定》(保监会令[2006]第4号)第41条
《保险法》第150条
高管应当承担的法律责任
(4)常见违规问题
销售人员私自印刷、使用、散发宣传资料
不明确提示的分红的不确定性
不按要求测算产品收益
夸大公司实力,并与同业作不当比较
(4)常见违规问题
隐瞒费用扣除
将新型产品与银行储蓄、基金、国债作不当比较,
或混淆概念
分公司对分支机构的督导、管理、检查不力,不能
及时发现问题,防范化解风险
案例1:
2007年初,某保险公司通过银行网点销售一款投连险产品。为了使消费者更易查询到投连账户的有关信息,该公司提供了几种查询方式,其中之一是通过银行网点的显示屏公布。银行网点显示屏主要用于公布基金净值等情况,为了便于操作,保险公司和银行协商为投连账户随意设定了基金代码,基金管理人为××公司,基金名称采用了该投连账户的简称,其中没有保险字样
违反《保险法》第106条
依据《保险法》第139条,罚款20万元
处理结果
案例2:
2007年,某保险公司通过电话销售某款一年期意外险,该产品条款中写明为自动续保条款,如果投保人未提前30天书面告知保险公司停止投保,那么保险公司将到期自动续保。在电话销售话术中,保险公司没有将此项内容告知消费者
违反《保险法》第106条
依据《保险法》第139条,罚款10万元
处理结果
案例3:
2007年初,某保险公司召开产品说明会,讲师由该公司营销员担任。在产品说明会上,该营销员夸大公司分红水平,没有按照规定按照高、中、低三个档次测算红利水平,没有说明分红是不固定,不承诺的。讲师介绍后,到场的客户纷纷填写了投保单
案例4:
2005年,某公司制作了一款分红保险宣传折页,根据条款规定,该产品10年期满累计最低保证收益为22%,而宣传折页设计只突出了“最低保证收益22%”的字样,而没有强调为10年期满累计收益
违反《保险公司管理规定》第63条
依据《保险公司管理规定》第99条,警告,责令改正
处理结果
案例5:
2006年初,某公司通过银行销售一款分红保险产品,该公司一名银保专管员,根据自己的理解,擅自设计并印制了一批宣传材料,