风险的含义: 风险是指损失的不确定性风险的特征: 客观性损害性不确定性可测定性发展性风险的要素: 风险因素风险事故风险损失风险载体风险因素—风险条件: 是指引发风险或风险事故发生致使损失增加的条件,以及在事故发生后造成损失扩大和加重的因素。风险因素的种类: 实质风险因素道德风险因素心理风险因素风险事故: 造成损失的直接原因或外在原因,即指风险由可能变成现实、以至引起损失的结果。风险损失:非故意的、非计划的、非预期的经济价值的减少。风险载体:风险损失作用的对象,表现为人身损失和财产损失。关系:风险因素增加或产生风险事故,风险事故引起损失,损失作用于风险载体。按风险的性质分类★1 、纯粹风险★2 、投机风险按风险产生的环境分类★1 、静态风险★2 、动态风险按风险的对象分类?1 、人身风险?2 、财产风险?3 、责任风险?4 、信用风险按风险产生的原因分类 1 、自然风险 2 、社会风险 3 、政治风险 4 、经济风险风险管理: 各经济单位在风险识别、风险估测、风险评价等基础上选择、组合和优化各种风险管理技术,对风险实施有效控制并妥善处理风险所致损失的过程风险处理方式:1 、避免 2 、自留 3 、预防 4 、抑制 5 、转移保险: 是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故引起发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业行为。可保风险的条件 1 、大量的、同质的风险存在 2 、损失必须是偶然的、意外的 3 、损失必须是可以测定的 4 、大多数标的不能同时遭受损失 5 、保险费必须经济合理保险商品交换的特点: 契约性期限性条件性承诺性保险的分类 1 、按实施形式分类: ——法定保险、自愿保险——社会保险、商业保险 2 、按保障的主体分类——团体保险、个人保险 3 、按保险对象分类财产保险、责任保险、人身保险 4 、按业务承保方式分类——原保险、再保险、重复保险、共同保险财产保险的险种 1 、火灾保险 2 、汽车保险 3 、工程保险 4 、货物运输保险 5 、航空保险 6 、海上保险 7 、农业保险 8 、利润损失保险 9 、责任保险 10 、信用保险 11 、保证保险人身保险的险种人寿:承保风险是生存或死亡健康:承保疾病或意外导致费用意外:承保意外所致死亡残疾保险的基本职能 1 、分摊损失职能 2 、损失补偿职能 3 、经济给付职能保险的派生职能: 1 、投资职能 2 、防灾防损保险深度:保费收入占国内生产总值( GDP )之比。它反映了一个国家的保险业在整个国民经济中的地位。计算公式: 保费收入保险深度= —————× 100均保费额。它反映了一个均程度。计算公式: 保费收入保险密度= ————人口总数保险利益的定义:是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益。保险利益的构成条件:合法的利益确定的利益经济上的利益坚持保险利益原则的意义★防止赌博★减少道德风险的发生★便于衡量损失财产保险与人身保险应用上的区别 1. 保险利益的来源不同 2. 对保险利益时效的要求不同 3. 确定保险利益价值的依据不同财产保险中, 保险利益来源于投保人对保险标的所拥有的各种权利:
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