2011年银行从业考试《个人理财》知识点辅导.doc

2011银行从业考试《个人理财》知识点辅导
第一章个人理财概述
第一节:个人理财业务的概念和发展
一、个人理财业务概念、特点
个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动
特点:
服务对象:个人客户不是企业或其他法人
服务的专业化
服务的性质: 顾问性质\ 受托性质
服务的个性化、综合化
二、个人理财业务分类
理财顾问服务
综合理财服务
综合理财服务的分类:
1、私人银行业务
2、理财计划
保证收益理财计划
非保证收益理财计划
保本浮动收益理财计划
非保本浮动收益理财计划
三、理财计划
概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划
四、私人银行业务
银行向富人及家庭提供的系统理财业务
私人银行业务的核心:个人理财
范围:超越简单的资产负债业务
性质:混业业务
产品与服务的比例:3:7
五、保证收益理财计划
一种约定
银行承诺固定收益
银行承担由此产生的风险
或约定
银行承诺最低收益
银行承担相应风险
其他收益按约定分配,风险共担
六、非保证收益理财计划
保本浮动收益理财计划
特点
保本
不保证收益
非保本浮动收益理财计划
特点
不保本
根据约定条件、实际收益支付收益
第二节、个人理财的发展
个人理财在国外的发展
萌芽阶段
形成与发展时期
成熟阶段
个人理财在国内的发展现状
我国商业银行个人理财业务的基本业务:
外汇理财产品
人民币理财产品
第三节个人理财业务的影响因素
宏观因素
政治、法律、政策
经济
经济发展阶段
收入水平
宏观经济状况
社会
微观因素
金融市场竞争状况
金融市场开放程度
价格机制
四大表格(**重中之重**) 要熟悉掌握,选择和判断。
经济增长与个人理财策略
通货膨胀与个人理财策略
汇率变化与个人理财策略
利率变化与个人理财策略
经济增长与个人理财策略
储蓄减少配置收益偏低增加配置收益稳定
债券减少配置收益偏低增加配置风险较低
股票
增加配置企业盈利增长
可以支撑牛市
减少配置企业亏损增加
可能引发熊市
基金增加配置可实现增值减少配置面临资产缩水