信用卡业务风险与防范.doc

信用卡业务风险与防范.doc信用卡业务风险与防范提纲一、 信用卡的一般理论(一) 信用卡的概念、特点(二) 信用卡的功能和用途二、 信用卡业务风险的类型及表现(一)信用风险(-)欺诈风险(三) 管理风险(四) 信用卡套现风险三、 信用卡业务风险成因分析(一) 法律规章建设滞后(二) 信用体系不对称导致逆向选择和道德风险发生(三) 宏观经济影响(四) 银行内部风险控制不到位四、 信用卡业务风险的防范(一) 完善法律制度建设(二) 建立科学的征信体系(三) 加强银行内控管理(四) 建立信用卡风险联防机制(五) 积极防范欺诈风险信用卡业务风险与防范【内容摘要】信用卡是一种非现金交易付款的方式,是简单的信贷服务。信用卡在现代经济中具有支付和消费两大功能,并以安全、方便、快捷的优势,显示出强大的生命力,成为金融业现代化的标志。但是,由于我国的银行卡业务起步晚。相比于发达国家还存在一定的差距,在持卡消费、用户普及率等方面远远不够,同时因为法律制度不够完善,市场中诚信意识、信用观念淡薄等原因的存在,信用卡风险问题非常突出。有效防范与解决信用卡使用过程中的风险成为各银行发展中所面临的一个非常重要的问题,同时也是促进信用卡业务健康发展的有效保障。【关键词】银行信用卡风险自中国第一张银行卡诞生以来,中国银行卡产业已经走过了20多年的发展历程,尤其是信用卡,已经成为信息技术应用于金融领域的成功典范。中国信用卡产业的发展道路,就是中国信用卡的创新之路。源于中国人的传统消费模式,一些专家认为,透支消费很难在中国行得通,因为群众把信用卡看成是一种支付方式,普通用户通过自动还款,银行可能赚不到利息,因此,在美国靠信用卡透支利息盈利的经营模式可能在中国无法复制。但实际上,随着我国金融业改革和金融市场化程度LI益提高,商业银行的银行卡业务已经从简单模仿和发制新产品,向服务方式创新、服务渠道创新、交易工具创新和交易市场创新的方向发展。银行卡也从简单的〃存款、贷款、汇款”业务载体,发展到多层次、多品神的综合服务载体,增值服务口益丰富,除存款、基金、证券、国债、理财等业务以外,公用事业缴费、购物、保险、纳税、罚款等方面的服务,随着银行卡业务的创新发展而日益方便快捷。截至2012年底,,%;,%;%;全年信用卡交易金额达10万亿元,%。与此同时,,,%。―、信用卡的一般理论(一)信用卡的概念、特点银行卡是指巾国内各商业银行(含邮政金融机构)向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。银行卡包括信用卡和借记卡。信用卡是指由银行或非银行金融机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。它是用特殊型•料专门制作的,上面凸印有持卡人的卡号、姓名、有效期等资料。持卡人可凭卡在特约商户直•接消费或在其指定的机构、设备存取款及转账。简单的说,信用卡具有通用、安全、方便、快捷等特点,具体包括以下三方面:从发卡行角度讲,银行可以以此作为扩大商店销传及给持卡人提供服务的手段,获得交易一定百分比的佣金和手续费,如果信用卡持有者不能按期还款,还能增加一定的利息收入。从客户角度讲,持卡人不必支