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浅述互联网金融背景下大学生网贷问题 0引言近年来,互联网金融业持续发展与消费者需求稳步增长,使得分期贷款与P2P平台大量滋生。网上借贷平台是指依托互联网提供线上借贷服务平台,主要包括P2P小额贷款平台与B2C分期付款平台。但是,网上贷款引发法律问题与争议已经很普遍,特别是对那些没有能力偿还大学生来说,他们在网上贷款过程中承担债务会越来越多,这对个人与家庭都会产生一定负面影响。 1互联网金融背景下大学生网贷存在问题 ,,但是实际利率却要比银行贷款利息还高。如果没有按时还款,发生逾期,会导致以后利息越来越多,即人们所谓“利滚利”。在校大学生并没有明确且稳定收入来源,一旦造成无力偿还问题发生,则贷款公司催款人会运用各种手段进行催债,因而,大学生网贷面临着巨大风险。 ,除了房地产等财产抵押担保与信用担保等传统方式外,一些借贷平台上出现了违规担保方式。例如,近年来流行裸体贷款方式,要求学生半裸上半身手持身份证拍照作为保证。在延期还款后,平台将使用这些个人照片作为催款手段,甚至有些平台也不重视用户个人信息安全性,包括用户参与个人信息销售,造成大学生个人信息很容易被收集起来进行非法加工转售,将个人信息用于地下生产链,使得大学生遭受重大经济损失。 ,迅速成长起来,代表大学生分期贷款平台主要有分期乐与趣分期,在很短时间内,市场上出现了很多以上两类借贷软件分级平台。他们采用分期贷款模式主要是,购物网站接到学生订单后,向借款公司借钱,然后前往零售店拿到学生订购商品,之后再通过向学生分期付款形式卖给学生。购物网站赚取其中差价,以及获得抵押贷款利率差,上述消费行为对学生来说似乎是一个相当于服务成本,并不知道上述费用实际上是非常昂贵贷款。 ,政府与相关机构尚未制定明确规则与政策。中央银行与中国银行业监督管理委员会尚未制定明确法律法规对其进行规范指导与监督。此外,监管机构对网上贷款始终持中立态度,这对大学生来说是不安全。一些网上信用平台在手续费与违约金等细节方面表述含糊不清,并存在一定保密性。这可能会导致学生被贷款仅仅套住,还款一旦逾期,大学生可能很难承受经济损失,并导致大学生产生信用不良问题。 2互联网背景下大学生不良网络消费行为优化对策 ,要严格遵守国家相关法律法规,运行合法业务,禁止非法犯罪活动。同时,为了防止个人信息泄露、防止违反法律行为发生,必须加强对借贷平台网络技术管理能力。避免让不法分子有机可乘。加强网络借贷平台技术管理也是审核在线信贷平台是否具有借贷能力衡量标准之一。因此,鉴于常规互联网贷款平台发生个人信息披露事件,有必要向个别学生道歉并予以赔偿,并坚决打击披露信息恶劣行为。其次,要确保网络平台安全性,弥补系统漏洞,尽量避免因黑客攻击而造成平台经济上损失。 ,政府应出台相关法律政策,规定市场准入条例,监督资金安全性,并对商业活动进行监管。其次,政府应协调与组织有关行政管理部门,如工商行政管理局、中国人民银行、中国