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人人贷网贷模式
p2p网络借贷平台,是p2p借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。p2p借贷是peer to peer lending的缩写,peer是个人的意思,所以它是一种个人对个人的c2c信贷模式,中文翻译为“人人贷”。网络借贷指的是借贷过程中,资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现,这也是未来金融服务的发展趋势。随着中国的金融管制逐步放开,在中国巨大的人口基数和日渐旺盛的融资需求以及落后的传统银行服务状况下,这种网络借贷新型金融业务有望在中国推广开来,使其获得爆发式增长,进而得到长足发展。
人人贷的创建理念来自于欧美个人对个人网络借贷市场的繁荣,人人贷团队结合中国的社会信用状况,利用可靠的信用审核模型和先进的技术,创建了适合中台上,用户可以获得信用评级、发布借款请求,满足个人的资金需要;也可以把自己的闲余资金通过人人贷出借给信用良好的借入者,在帮助他人的同时获得良好的资金回报率。
严格来说,P2P借贷公司的定义是平台负责撮合放款人与借款人的交易,负责帮忙进行平台资金流转的清算与借款人资料审核等,这也是国外成熟P2P借贷公司普遍采取的模式。因此在人人贷成立之初,三人就是否应该成立风险备用金账户的问题进行过多次讨论。张适时认为,以现有的监管条件和征信体系来看,将国外的P2P模式完全照搬到中国来是不现实的。国外的征信体系经历了两百年的发展,已经非常完整成熟。而中国征信体系起步晚,数据分散难以整合。要想维持平台的长久运营,必须因地制宜,开创符合中国国情的P2P模式。
人人贷成立后,三个创业者将客户群体定位为工薪阶层和个体商户,他们认为这部分人群人数众多,理财和短期资金周转需求也占据很大部分。而经过后来的用户调查数据显示,这样的定位十分精准。现在打开人人贷的网站可以看到,借款理由大多是装修房子、买车、网店进货资金周转等,金额通常在几千到五万元不等。这些借款人通常是月收入3000-4000元的个人和月流水在3万-4万的小企业主。他们正是传统金融并未覆盖到的草根阶层。
随着P2P网贷的兴起,越来越多的投资人将其作用一个重要选项纳入自己的理财品种配置,而巨大的需求,也催生这个行业参与企业的大规模增长,甚至有统计机构预测,到今年年底,整个国内的相关经营企业数量将超过2000家。同时,随着近期管理层对于P2P网贷行业监管权属的明确,尽早为行业设立准入门槛的呼声再度高涨。但有资深业内人士向记者表示,“短期之内有关政策很快出台的可能性比较小,对于我们来讲,现在已经不是准入门槛的问题了,让客户安心才是当前竞争的焦点。”
2014年两会期间,“互联网金融”一词首次在政府工作报告中被提及。国务院总理李克强表示要促进互联网金融健康发展。简简单单的11个字,却在互联网金融乃至整个财经圈子里激起了浪潮。这意味着互联网金融正式进入决策层视野,互联网金融将告别名不正言不顺的尴尬地位,正式进入中国经济金融发展序列,成为中国金融市场不可或缺的力量。
在欧美等国,因为个人信用体系透明度高,P2P信贷机构很普遍,其运营模式主要在线上进行。比如英国的Zopa公司,目前约有50万会员,其运营模式为,出借人在网络上列出金额、利率和想要出借的时间,其中有些人提供的利率相对较低,但对借贷人信用度要求较高;而如果利率较高,出借条件可能更有弹性。与此同时