投资规划概述专业版.ppt

学习目标从根本上把握住投资的核心,理解投资对于理财规划的作用。掌握整个投资规划的流程,了解基本投资工具的功能和交易规则从而能够指导客户进行投资。本章重难点理解投资规划的定义和分类掌握正确的投资观念了解投资规划的流程了解投资规划所需的客户信息掌握教材中各个投资工具的特点、交易规则投资与理财的关系理财不仅仅涉及投资,还涵盖了个人与家庭未来财务状况的整体规划与实施方案。理财规划的核心思想是通过一系列的规划来实现客户的目标,如子女教育目标、退休养老目标、购房、购车等等,而这些目标大多数需要通过投资来实现投资规划是理财规划的一个组成部分(一)投资2、投资分类按照投资投入行为的直接程度,投资可分为直接投资和间接投资(1)直接投资直接投资是投资者将货币资金直接投入投资项目,形成实物资产或者购买现有企业的投资。通过直接投资,投资者可以拥有全部或一定数量的企业资产及经营的所有权,直接进行或参与投资的经营管理。包括有形资产投资与无形资产投资(2)间接投资间接投资是指投资者以其资本购买公司债券、金融债券或公司股票等各种有价证券,以期获取一定收益的投资。由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券,因此也被称为证券投资(3)直接投资与间接投资的区别与联系区别:主要体现在投资者是否参与投资项目的经营管理。联系:间接投资可以为直接投资筹集到所需资本,并监督、促进直接投资的管理。直接投资对间接投资也有重大影响。企业的生产能力的变化会影响到投资者对该企业发行的证券前景的预期,从而使间接投资水平发生波动3、金融体系中的投资业务部门(1)商业银行业务:主要提供传统的金融服务,如存贷款业务。按照目前的发展态势,商业银行日益发展成为一个综合性的营销平台(2)保险业务:提供寿险和非寿险产品,用于客户的风险管理需求(3)证券业务:既涉及一级市场上的投资银行业务也涉及二级市场上的经纪业务,与个人投资有关的主要是经纪业务(4)资产管理业务:狭义上就是指投资管理业务,如证券投资基金的管理;广义上包括全面的资产管理服务。目前世界上的资产管理业务主要包括基金管理、养老金管理、保险资产管理和私人客户资产管理等几大部分(二)投资规划投资规划是根据客户投资目标和风险承受能力,为客户制定合理的资产配置方案,构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。与投资的区别:投资更强调创造收益,技术性更强。投资目标主要为:追求当期收入、或者追求资产增值,也可能是两者的结合。投资规划更强调实现目标,程序性更强。投资规划是在既定的目标约束下实施投资行为,有时间和金额的特定要求。