三峡财务有限责任公司-财务公司信贷业务培训材料.pdf

LOGO财务公司信贷业务培训材料张明YOURSITEHERELOGO1信贷综述2财务公司信贷业务管理3信贷业务流程管理4财务公司信贷业务品种5挑战与对策YOURSITEHERE第一部分第一部分信贷综述信贷综述LOGO(一)信贷的定义(二)商业银行贷款业务的发展(三)主要法律文件YOURSITEHERE(一)信贷的定义(一)信贷的定义LOGO1、信贷的范畴信贷是一种借贷行为,它是以偿还本金和付息为条件的特殊价值运动。银行信贷有广义和狭义两种含义。广义的信贷,是银行的存款、贷款、结算等信用业务的总称,包括银行的主要的资产业务、负债业务、中间业务。广义的银行信贷与银行信用为同义语。狭义的信贷,就是指银行发放贷款。YOURSITEHERE(一)信贷的定义(续)(一)信贷的定义(续)LOGO2、贷款分类(1)按会计核算归属:表内(贷款)、表外(承兑、保函)(2)按期限:短(1年)、中(1-5年)、长(5上)(3)按担保方式:信用、担保(4)按性质和用途:固定资产、流动资金、消费贷款(5)按币种:本币、外币(6)按组织形式:单个银行、银团贷款(7)按经营属性:自营、委托、特定(8)按使用质量:正常、不良(五级)(9)按资金性质:政策性、商业性YOURSITEHERE(一)信贷的定义(续)(一)信贷的定义(续)LOGO3、主要业务品种(1)流动资金贷款:是银行向借款人发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的贷款(2)项目贷款:是银行向借款人发放的用于项目投资、房屋建造、土地开发过程中所需资金的中长期本外币贷款(3)汇票承兑:是指银行作为付款人,根据出票人的申请,承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为(4)汇票贴现:商业汇票持票人将未到期的汇票转让于银行,银行按票面金额扣除贴现利息后,将余额付给持票人的一种融资行为(5)保证:是银行应申请人请求,以出具保函形式向申请人的债权人承诺。当申请人不履行债务时,由银行按约定履行债务或承担责任(6)消费信贷:是指银行向借款人发放的用于置业、改善生活和工作条件、求医、就学等消费性支出所需资金的一种自然人贷款YOURSITEHERE(一)信贷的定义(续)(一)信贷的定义(续)LOGO4、要素(1)对象(借款人)(2)金额(3)利/费率(4)期限(5)用途(6)担保YOURSITEHERE(二)商业银行贷款业务的发展(二)商业银行贷款业务的发展LOGO11、信贷的作用、信贷的作用集聚配置转化管理YOURSITEHERE(二)商业银行贷款业务的发展(二)商业银行贷款业务的发展LOGO(续)(续)2、当前信贷政策2008年下半年货币政策:“一保一控”转向宽松。财政政策:实施“四万亿”政策和一系列减税、税制改革等政策。2009年1月12日银监会工作会议提出,将监管目标从“双降”改为“双控”。,,%。YOURSITEHERE(三)主要法律文件(三)主要法律文件LOGO1、申请书2、相关合同主合同担保合同反担保合同购销合同合同变更协议借款借据对账单贷款到期通知书、逾期贷款催收通知书、利率变更通知书YOURSITEHERE