基层银行不良资产清收盘活工作的调研.doc.doc

基层银行不良资产清收盘活工作的调研县级支行作为农行最基层的经营行, 不良资产基数大, 情况复杂, 包袱重, 清收盘活难度大,但是按照央行要求 2005 年前四大商业银行不良资产比率下降到 15 以内,以及当前商业银行股份制改革的步伐不断加快,不良资产的清收盘活工作面临着不可不为, 不可慢为的紧迫形势, 那么作为县级支行怎样才能做好对不良资产的清收盘活哪?笔者认为, 只有本着实事求是的态度, 求真务实的精神, 认真分析当前清收盘活工作中存在的问题, 总结经验,创新措施,以科学的发展观去解决清收盘活工作中存在的各种问题, 实现不良资产的快速双降, 促进全行实现全面、协调、可持续的发展。一、就县级领域, 制约不良资产经营发展的因素, 应从内因和外因两个方面客观地加以分析。内因方面:一是还没有真正站到“生命工程”和“饭碗工程”“的高度来认识, 从思想上重视程度有待于进一步提高, 全行上下还没有象抓存款那样重视清收盘活工作。二是经过多年的清收,清收的坚韧性越来越大,从业人员不同程度地存在着畏难发愁和厌战情绪; 三是业务人员的综合素质相对滞后于清收工作岗位需求, 有待于进一步充实提高; 四是分帐经营尚未真正落到实处, 考核管理不规范, 没有从真正意义上实现由属地行向专业机构的真正转变; 五是与营销部门的整体合力没有形成, 缺乏有效的协调、互补、衔接、联动和有机的统一;六是在政策的倾斜力度和落实上, 仍需进一步加强和明确。外因方面: 不良贷款的分布面广, 涉及到各行各业, 且背景复杂, 年限长久, 质量差; 加之贷户的信誉观念和社会信用环境差; 司法部门对案件的执行结案不规范, 执行力度不够。案件执结率低, 没有形成强大的震慑力, 和地方保护主义不同程度的存在休戚相关。二、实际工作中,机遇与困难同在。 2004 年我行清收盘活工作可以说是机遇与困难同在, 只要我们能够创造机会,抓住机遇,敢于挑战困难,那我们的清收盘活工作还是大有可为。 1 、清收盘活工作也面临着难以回避的困难,一是随着该项工作的连年大力度的开展, 清收盘活的空间和回旋的余地越来越小; 二是从业人员的综合业务素质与工作的强度和难度不相对称;三是清收政策欠缺灵活性。有的客户,如若部分让利,可调动客户还款的积极性,达到清收的目的,否则, 进退两难, 得不偿失; 四是绝大部分不良贷款企业由于多年处于关停、半关停状态,资产负债率高于 100 ,操作稍有不慎就有破产的可能。 2 、当前工作中面临的机遇和有利因素: 一是在大的社会信用环境方面, 十六届三中全会明确提出应建立以道德为支撑, 以产权为基础, 以法律为保障的社会信用制度体系, 企业和政府的重视程度为我们提供了有利于清收的良好氛围和契机; 二是上级行的重视程度和政策的倾斜程度较以前加大了,我们清收的内部环境更加宽松;三是清收工作的连续性, 使得我们对这项工作的思路更加清晰了, 方法措施更多了。四是通过多年来的清收, 锤炼了队伍, 磨练了意志, 坚定了信念; 五是外部环境, 近年来随着招商引资力度的不断加大, 企业规模的不断扩张, 民营企业的不断扩展, 为企业间的有效兼并、嫁接和重组提供了契机。三、针对县级支行不良资产实际,可建立两种组织管理模式。一种模式是: 资产经营部由属地经营机构转向专业经营机构, 在对不良资产经营机构的管理方面, 上收经营管理层次