私人银行业务银信合作银行业论文.doc

.页眉. .页脚私人银行业务银信合作银行业论文在目前国际银行同业中,私人银行业务是最赚钱、发展最快的业务之一。在私人银行财富管理业务上, 20% 的客户创造了 80% 的收入以及 120% 的利润,对国内商业银行来说, 随着客户分层的深化、投资领域的拓宽,针对高端客户特殊需求提供综合的资产管理业务, 是促进国内商业银行实现业务优化升级的重要契机。作为财富管理的“宝塔顶层“, 私人银行业务在发达国家已经历百年浸淫, 近些年并迅速成为驱动银行国际化、占领全球银行业制高点的动力。财富管理业务是一个非常分散的市场, 即使世界最大的私人银行巨头, 目前也仅分享了 % - 2% 的市场份额。据报道, 亚太地区的私人银行业务在未来5年中会以每年 20% - 30% 的速度增长。刚刚过去的 2007 年可谓是中国金融业“私人银行元年“。继中国银行在年初率先推出内地私人银行业务后, 招商银行私人银行中心、中信银行私人银行中心也相继开业。一、对私人银行业务的认识学者 LynBicker ( 1996 ) 把私人银行定义为:“私人银行是为拥有高额净财富的个人提供财富管理、维护的服务, 并提供投资服务与商品, 以满足个人的需求。“私人银行业务是财富管理的最高阶段。通俗地讲,它是一个“从摇篮到坟墓“的金融服务, 是专门针对富人进行的一种私密性极强的服务。根据客户需求量身定做投资理财产品,对客户投资进行全方位投融资服务,对富人及其家人、孩子进行教育规划,移民计划, 合理避税,信托计划的服务。有人这样描述私人银行服务, “渗透到客户生活的每一阶段、每一个细节、每一个角落。“私人银行业务可以分为六大类,包括:(1) 基本的商业银行服务; (2) 财富管理服务; (3) 国际资产传承规划服务,其中包括个人信托、合理避税、遗产安排和移民计划; (4) 综合授信服务; (5) 金融咨询服务; (6) 各种增值服务。其中财富管理服务、融资咨询等方面的服务目前都已经在逐步发展起来, 但是涉及个人信托、合理避税、. .页脚和移民计划方面的服务国内尚未起步。私人银行业务涉及的领域不仅仅限于银行业务, 除传统的个人信用、按揭贷款等零售银行业务外,还包括结构性产品、离岸基金、保险规划、税务规划、财产信托等, 横跨银行、证券、期货和保险等业务领域。可见, 立体化的产品在目前分业经营的模式下, 是不可能由银行独立开发出来的, 虽然我国银行、信托、证券和保险的合作有日趋紧密之势, 但与混业经营模式相比还是不能同日而语。由于缺乏私人银行业务需要的产品创新机制, 不能跨领域进行产品的设计与开发, 所以各银行品种单一、同质化就不可避免, 除储蓄、信贷、银行理财产品和一些中间业务产品外, 主要是代销基金、券商的理财产品及保险公司的保险产品, 而这些实质上是标准化的产品, 并不符合私人银行客户个性化的要求; 没有对冲市场, 就很难为客户设计理想的风险分散计划; 由于不能进行全权委托资产管理, 就只能采取迂回的办法通过与信托公司合作等方式来满足客户这方面的投资需求。二、信托公司开展私人银行业务的优势对信托公司来说, “新政“要求委托人必须为“合格投资者“,无疑,这将促使信托公司和“富人“一起生活,越来越多的信托公司会把满足高端客户的理财需求作为业务拓展的重点。信托公司开展私人银行业务的优势如下: