小额贷款公司全套运营管理制度.doc

1 一、公司基本制度(一)总经理岗位职责…………………………………………… 1 (二) 副总经理岗位职责………………………………………….2 (三) 业务管理基本制度………………………………………….3 (四) 公司考核办法……………………………………………… 10 二、贷款业务部(一)贷款业务部部门职责…………………………………….18 (二) 贷款业务部部经理岗位职责……………………………… 19 (三) 贷款业务部部员工岗位职责……………………………… 20 (四) 贷前调查制度……………………………………………… 21 (五) 贷后管理制度……………………………………………… 26 三、风险管理部(一) 风险管理部部门职责……………………………………… 29 (二) 风险管理部经理岗位职责………………………………… 30 (三) 贷款风险控制员岗位职责………………………………… 31 (四) 风险控制管理制度………………………………………… 32 (五) 责任追究制度……………………………………………… 36 1、贷款业务部责任追究制度实施细则……………………….36 2、风险管理部责任追究制度实施细则……………………….37 3、综合管理部责任追究制度实施细则……………………….38 4、稽核财务部责任追究制度实施细则………………………..38 2 5 、贷款审批人责任追究制度实施细则……………………… 38 (六) 贷款审批制度……………………………………………… 40 四、稽核财务部(一) 稽核财务部部门职责……………………………………… 42 (二) 财务总监岗位职责………………………………………… 43 (三) 财务管理办法……………………………………………… 44 (四) 财务管理及内部审计制度………………………………… 50 五、综合管理部(一)综合管理部部门职责……………………………………..55 (二)综合管理部经理岗位职责………………………………..56 (三)综合管理部文员岗位职责……………………………….57 六、印章管理办法……………………………………………………… 60 七、办公管理制度……………………………………………. ………..62 八、人事管理制度……………………………………………………… 68 1 一、公司基本制度(一)总经理岗位职责 1. 主持公司的日常行政和管理工作,组织实施董事会决议。 2. 组织实施公司的年度经营计划和投资方案。 3. 拟订公司的基本管理制度,董事会批准后组织实施。 4. 拟订公司内部机构设置方案,董事会批准后组织实施。 5. 制定公司的具体规章。 6. 聘任和解聘除应由董事会聘任和解聘以外的管理人员。 7. 按照国家法律法规和公司的管理制度,组织对员工的考核评议, 并决定薪酬奖惩、升降级。 8. 管理、防范、消除经营风险和其他相关风险,保证业务高质量。 9. 聘请律师、注册会计师和资产评估师担任公司的法律和财务顾问。 10. 定期向董事会报告贷款业务运行情况和财务收支状况。 11. 着力打造高素质、守法纪、重道德的经营管理班子和业务团队。 12. 公司章程规定和董事会授予的其他职权。 2 (二) 副总经理岗位职责 1. 协助总经理管理公司相关日常事务。 2. 分管贷款业务部和风险管理部工作。负责贷款业务管理制度和工作流程的制订和完善。 3. 协助总经理制订和完善贷款审批制度,对参与审批的贷款业务负责。 4. 负责贷款业务的营销管理和收贷收息管理工作。 5. 负责上级交代的其他工作。 3 (三)业务管理基本制度第一章总则第一条为加强贷款业务管理,规范经营行为,防范资金风险, 优化客户结构, 提高公司资产质量, 根据国家有关法律依据, 结合公司实际,制定本制度。第二条本制度是公司经营和管理必须遵循的基本准则,是制定各类管理制度办法的基本依据。第三条公司经营和管理必须坚持合法性,安全性,效益性和流动性相统一的原则。第四条本制度所指业务是公司对客户提供的小额贷款发放和财务咨询服务。第二章贷款管理业务组织体系第五条实行审贷岗位分离的原则。在办理贷款过程中, 将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解, 由不同经营层次和不同部门部门承担,实现其相互制约和相互支持。第六条按照“横向平行制约”原则,设立业务营销部门和风险管理部门,成立贷款审批(亦称评审)委员会。业务营销部门承担贷款业务的开发、贷款产品的设计、业务的受理、调查、评估和审批后贷款业务的经营管理; 风险管理部门承担贷 4 款业务的合法、合规性审查和整体风险的识别、控制, 贷款发放前的资料复核, 参与不良贷款的追回和处置; 稽核财务部门负责对发放资料稽核后放款; 贷款审批委员会承担贷款业务的审议, 并承担相