中国人民银行考试金融知识笔试复习论述题(6).doc

1 、试述我国金融风险的表现形式和形成原因。答: 当前我国金融风险主要表现在:(1) 金融机构特别是国有商业银行资产质量较差, 不良贷款比例较高;(2 )一些中小存款金融机构和非银行机构历史遗留问题较多,少数机构资本金不足,资不抵债,面临较大的流动性风险;(3) 有些地方和部门擅自设立非法金融机构, 一些单位和个人非法从事或变相从事金融业务, 名目繁多的非法集资活动相当严重, 潜伏着支付危机;(4) 股票、期货市场违法违规行为大量存在, 部分上市公司质量不高, 一些地方擅自设立股票交易场所, 隐藏着很大风险;(5) 一些金融机构和从业人员弄虚作假, 违法违规经营, 账外活动、不正当竞争屡禁不止, 内外勾结、金融诈骗等犯罪活动猖獗, 大案要案时有发生;(6) 一些金融机构和企业, 违规借入外债, 变相借债, 或对外债进行担保, 产生很大外债支付风险。我国金融风险的形成原因:(1) 受经济体制转型的影响, 银行承担了经济体制变革的成本;(2) 我国商业银行长期缺乏慎审的会计制度;(3 )长期以来,我国国有银行“官办" 色彩浓厚,向现代商业银行转换滞后;(4) 长期以来, 我国以间接融资为主, 直接融资与资本市场发展严重滞后, 信用过分集中于银行; (5 )在计划经济向社会主义市场经济转变过程中,金融法制不健全,明显落后于金融发展,导致一些金融领域的发展没有受到应有的规范和约束。 2 、防范和化解我国金融风险的指导原则。答:(1) 深化改革, 完善体制。应当按照建立现代企业制度的要求, 建立起与市场经济发展相适应的现代金融企业制度, 完善内部治理结构和授权制度。监管机关的工作重点应当放在促进被监管机构建立和完善内控制度上,并监督和评价其执行效果。(2 )依法规范,强化监管。健全金融法制,把一切金融活动纳入规范化、法制化轨道。严格规范金融市场准入、经营和退出,加强金融机构内部控制制度建设,加大金融监管和执法力度。(3 )区别对待,分类处理。对有问题但仍可救助的金融机构,要分别采取增资扩股、兼并、债权转股权等方式进行救助。对严重违法违规经营或者资不抵债、不能支付到期债务的金融机构, 必须依法实施整顿、重组、撤销、直至实施破产。(4 )要依法保护存款人和其他债权人的合法权益,特别是采取一切可以采取的措施,确保