理财产品嫌贫爱富(财经下午茶).doc

理财产品嫌贫爱富( 财经下午茶) 理财产品嫌贫爱富? 欢迎收看我们今天的财经下午茶我是主持人马红漫今天我们来聊聊理财的话题当然我们的下午茶本身关注的就是理财但是今天我们要把这个理财的群体划一个划分就是您的财富等级和你能够享受到的理财产品之间是不是也有一定的关系或者说您钱少了能不能拿到理财产品跟钱多了拿到理财产品就完全的不同有一个记者调查非常有意思他是从一家银行的财富管理中心得到这样一个不同的理财产品就是某一款理财产品年化收益率大概是在 9%— % 就是比较高在这个银行理财当中属于比较高的一个预期收益率但是他需要的投资起点是 300 万这样的话多数老百姓都承受不起与之相对应的是你如果投资金额一般是 10万就是我们普通老百姓这个起点的话能买的理财产品的这个预期收益率就是 % — % 整个比上面我刚才提到这个产品差了 3 倍左右这个状况我们就要来做一番了解这个不同的投资的起点投资水平和理财产品之间为什么会有这么大的差别两位专家一位是刘朝阳是来自于好买基金的欢迎您另外一个坐在我们中间的女士是我们的李莹老师她是专业的财经评论员两位先给我谈谈这个直观的概念吧大家一般来说我们从道义上喜欢这个像绿林好汉一样喜欢劫富济贫所以听到有点感觉心里堵不平等凭什么我的钱多钱少但是我的人格还是平等的为什么理财上不一样呢我们来看这个李老师怎么来看这个理财产品根据收入水平的这个划分合理不合理这是商业法则你必须定一个标准就是你在进行任何产品服务的时候你必须定一个标准那么钱是最简单的标准它交易费用最低不然你要评职称啊评学历啊这个鉴定成本就非常高那么不光是银行是这样那飞机也是这样你头等舱多花点钱坐头等舱你少花一点钱你坐经济舱所以它是有这个客观存在但这样的话这样大家会思考一下钱少凭什么我拿理财产品就少我是不是也有权利去伸张这样的一个资格我们跟银行去交流或者怎么样银行会不会做这样一种妥协我觉得这样的先例是不可以开到因为像短跑的时候一个是以速度作为标准那么你在做银行这个业务时一定是你这个金钱的规模是作为一个标准第二如果是遇到非常大的经济波动那么我们知道很多时候的产品它也存在高风险高收益这样的一个情况你坐头等舱和做经济舱不一定头等舱就会比你好受飞机真掉下来大家一块死自我安慰一下刘朝阳有什么基本观点呢我们来看一下我觉得现在不管是什么产品大家只要是营销这一块其实对客户都有一个划分都喜欢做高端的对就是你高端确实大家觉得你风险(承受能力)稍微强一点我跟你服务可能我愿意给你服务那么多从公司服务角度来讲就是高价值的客户给我们带来利润是巨大的所以我们有限的资源中我们愿意投入更高端更具体的服务我们公司资源是有限的所以我们愿意用我们 80% 的资源去服务 20% 的客户这些客户其实是有限我们是希望一些主要的是一些精力集中到那些优质客户上面去当然两位观点我听下来这两位都站在卖方市场的角度来思考但是必然是卖产品同样我销售了一个产品卖给散户的话会花很大的工夫一个一个进行交流而且很多散户理财来说或者一些投资上的概念不清楚要投入大量的人力物力那么我如果卖给一个大户他本身就是有过投资理财的经验所以他在交流上比较融洽很容易推广这个非常简单的思路是可以理解站在卖方角度上来讲完全可以理解但是我们要有两个问题作一个深入的展开第一个问题就是这个真的有这么大差别吗就是换一句比如 500 万的起点跟我这 10 万的起点看起来 500 万买这个产品预期收益率只有 10% 有的说 20% 的也有然后 10 万预期收益率可能只有 2% 3% 4% 这样一种状况真正做下来到底有没有这种差别呢我觉得应该是看到是有一些差别但是不能一概而论现实当中我觉得有的产品是蛮有特色可能出现比较大的差别你比如说像去年浦发做的比较另类的投资投资艺术品它就达到 10% 的收益门槛比较高那像这种确实是有但是现在不管是富人还是穷人他们面对都是一个未知都是面对一个未知所以我觉得很多投资者朋友就是不管是有钱的还是没钱的都把这个预期收益率看成是一个不公平待遇我觉得这是不对的预期收益率是个幌子怎么来看银行理财产品的预期收益率真正的我们大家看到的名义上的(收益率) 有的很高或者比较低怎么来真正去判断这个预期收益率跟实际收益率的差别呢有没有一个技巧这个我是看到有一些陷阱因为我们有一句话说是前资本主义时代资本家是靠剥削劳动人民的血汗后资本主义时代大家就是靠设计这些东西来侵夺你的财富不是明抢了他是挖一个坑这跟当初次贷危机其实最早也是这样一种概念靠一些复杂金融产品你理解不了买了买之后怎么着买了就套住了亏了是这样的概念对所以现在有很多误区就是这个大家看预期收益率看得太重但是这个预期收益率本身它是个幌子甚至会导致你一些错觉它说有 15% 的预期收益率那么曾经有一款那个黄金挂钩的产品那么去年前年黄金一直都是在飙涨那大家想那黄金挂钩产品它应该赚很多钱但是你最