保险基础知识(常用知识问答).doc

保险基本知识问答一、何谓保险?保险,是指投保人根据合同规定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄了、期限时承担给付责任的商业保险行为。由此可见,保险是一种按照合同实施的契约行为;保险关系的建立是以合同形式体现的,它既不同于以法规强社会保险,又不同于社会救济性质的慈善事业。二、保险有什么特点?保险作为一种特殊的金融商品,它有以下一些特点:一是补偿性。无论是经济赔款还是给付保险金,都是一种经济补偿。二是契约性。保险的经济补偿是通过合同的形式来实现的,双方都有各自的权利与义务,都受到合同的约束。三是科学性。统计学的大数法则,是保险产生的客观依据和合理计算收取保险费的理论依据。四是互助必一。某人被保险人通过投保来承担其他被保险人所发生损失的一部分,同时也把自己的风险损失摊给其他被保险人。这种“人人为我,我为人人”的做法,充分说明了保险的互助性。三、我们为什么要买保险?常言道“天有不测风云,人有旦夕祸福”。为了与各种形式的灾害、事故作斗争,人们在长期的生产和生活实践中总结出了与自然灾害、意外事故作斗争的三项主要措施:1、预防;2、、抢救;3、经济补偿。其中,预防措施虽可减少灾害、事故的发生以及发生后导致的损失,但不能完全避免灾害、事故的发生;抢救措施只能在灾害、事故发生的损失;救济的办法也无法使被救济的人得到充分的保障;而储蓄,这种只靠自己积蓄的力量往往是十分有限的,因此,买保险(参加保险)就成了一种只花少量资金而在灾害、事故发生后却可获得较高保障的好办法。四、买保险后如果没有出险是不是吃亏了?买不买保险大不一样。对于有些人来说,也许只有到了灾难之后,才会充分认识到买保险的必要。我国1999年2月14日的难事件发生后,遇难的61人中有14个买了航空意外保险的,其亲属按保险合同的规定,分别获得出20万元的保险金。1998年夏季,在我国长江流域发生的百年不遇的特大洪灾中,有的企业和个人事先都买了保险,因而获得了赔偿,许多没买保险的,巨大的损失只能由自己承担。有些企业和个人,总喜欢在买不买保险上打小算盘:买了保险没发生灾害,就觉得钱花得“冤枉”;殊不知,日常生活中常常不怕一万,就怕万一。保险的独特作用就在于它能够“预防万一”。,买了保险的死难者,其每个亲属获得的20万元的保险金,是他们各自只花了20元“买”的。那么,不出险是不是就花了“冤枉”钱呢?保险是一种风险补偿,没有风险也就得不到补偿。投保者花钱实际上是向保险公司购买了一种保障——使自身不受损失的保障,这种保障只有在保户遭受损失时才能充分体现出来。保险公司不是慈善机构,它之所以能够拿出大把的钞票赔给出险的保户,其中一个重要原因就是不出险的保户数量大大高于出险的保户。没有众多不出险保户的“白”交钱,出险保户出就不可能得到成百上千倍的补偿。因此,企业和个人在保险时不能只在花钱上“精打细算”,而更应着重于对风险的判断与承受上。如果自己对风险造成的后果完全有能力承担,那么不买保险也罢;如果自己无法承担风险损失,那么保险费还是不能省的。以免省了小钱,丢了大钱。五、保险公司会倒闭吗?根据《保险法》的规定,保险公司可以依法合并、分立,也可以解散、破产,经营不善时还可能被保险监督管理部门依法撤销。如果是这样,那么投了长期的人寿保险的保户的利益是否就会受到完全的损害了呢?不会的。因为《保险法》还明确规定经营人寿保险的公司一是不准解散,二是在依法宣告破产或被依法撤销以后,该公司持有的人寿保险合同(即投保人手中持有的保险单)及准备金,必须转移给其他经营人寿保险业务的公司;如果不能同有关保险公司达成转让协议的,由保险监督管理部门指定有关的保险公司接受,这就保证了投保人的利益不遭受重大损失。当然,如果有一天某个保险公司真的被解散、宣告破产或被撤销时,在一定程度上还是会给投保人带来一些损失的,这正是我们平时在选择什么样的保险公司投保时需要考虑和重视的问题。六、单位参加了社会保险,个人还有买保险的必要吗?有必要,原因有二:一是我国是发展中的国家,国家的财力有限,目前开办的社会保险是养老、医疗、失业等最基本的保险。根据有关法规,其保险费通常是由个人、企业、政府三方面负担,只能保障被保险人的生老病死等方面最低层次的基本需求,不能满足被保险人所抚养的子女、亲属的经济保障需求,其保障面还是很窄的,更谈不上对被保险人所拥有财产的保险保障。显然,在参加了社会保险以后,根据个人的经济力量和保障需求再选择必要的险种购买商业保险,完全是有必要的。二是由于社会保险强调的是“社会公平原则”,而保险方是政府,为体现政府职责,不管被保险人交费多少,给付标准原则上是统一的,再加上国家财力的限制,这种保障的水