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信贷业务受理篇
目录
第一章客户申请、初步调查及转报 3
第一节责任部门、岗位设置及基本操作程序 3
责任部门及职责 3
岗位设置及职责 4
基本操作程序 5
第二节客户申请、指定意向受理人 5
客户申请 5
指定意向受理人 6
第三节初步调查 6
审查客户申请 6
收集资料 6
新、老客户划分 7
开户及系统信息录入 7
信用等级初评 7
客户授信意向受理调查 10
客户用信意向受理调查 12
贷款展期意向受理调查 12
承兑业务意向受理调查 13
第四节受理意向复核、上报 13
业务准入复核 13
基本情况复核 14
受理意向报送 14
第五节受理意向审核及转报 15
转报审核、复审 15
转报签批 15
第六节尽职要求 15
第二章有权审批行受理 17
第一节责任部门、岗位设置及基本操作程序 17
责任部门及职责 17
岗位设置及职责 17
基本操作程序 18
第二节受理、签批及通知 18
受理 18
受理复核 18
受理签批 18
下达受理通知 19
第三节尽职要求 19
信贷业务受理,是农发行针对客户提出的融资申请,通过收集客户资料、掌握相关信息、初步调查分析,对新客户进行准入识别、信用级别初评、融资额度初算,对老客户用信或重新授信可行性进行综合判断,并据此决定是否受理客户信贷业务申请的过程。
受理环节基本流程是:客户申请→开户行初步调查→受理意向审核及转报→有权审批行受理。
第一章客户申请、初步调查及转报
第一节责任部门、岗位设置及基本操作程序
责任部门及职责
1、开户行客户部门是信贷业务意向受理的责任部门,主要职责是:
(1)接受申请;
(2)收集资料;
(3)对客户申请的信贷业务进行初步调查;
(4)提出受理意向;
(5)CM2006系统基础资料录入;
(6)信用等级初评、提出初步授信方案;
(7)填写《信贷业务受理意向书》(附件1-1)。
2、上级行客户部门是信贷业务意向受理转报的责任部门,主要职责是:
非本级授权审批信贷业务意向受理转报审核。
岗位设置及职责
1、意向受理人。由开户行客户经理担任,主要职责是:
(1)受理客户信贷业务申请;
(2)按客户申请业务品种收集相关资料,并填制信贷业务资料清单;
(3)对新客户进行初步分类,对老客户类别进行确认;
(4)对客户提出的信贷业务申请进行初步调查并提出受理意见;
(5)将新客户的相关信息录入CM2006系统,对老客户系统信息进行维护;
(6)担任CM2006系统评级业务直接评价人,进行信用等级初评;
(7)填写《信贷业务受理意向书》,准备上报资料。
2、意向复核人。由开户行客户主管担任,主要职责是:
(1)组织和协调意向受理环节各项工作;
(2)对资料的完整性、规范性、一致性进行复核;
(3)担任CM2006系统评级业务评级复核人,对意向受理人提出信用等级初评结果和初步受理意见进行复核。
3、意向审核人。由开户行行长(分管行长)担任,主要职责是:
(1)担任CM2006系统评级业务评级审查人,对初评结果进行审核,对意向受理资料和意向受理意见进行审核;
(2)签署开户行的意向受理意见。
4、审批行评级审查人。由二级分行信贷管理部门业务经理担任,主要职责是负责对下级行上报的评级资料进行审查。
5、审批行评级审定人。由二级分行行长(主管行长)担任,主要职责是负责对系统评级结果进行签批。
6、转报审核人。由二级分行(省分行)的客户经理担任,主要职责是负责对下级行上报的非本级审批权限的意向受理业务进行初审。
7、转报复审人。由二级分行(省分行)的客户部门负责人担任,主要职责是对下级行上报的非本级审批权限意向受理业务进行复审。
8、转报签批人。由转报行的主管行长担任,主要职责是对下级行上报的非本级审批权限意向受理业务进行审核,签署意向受理转报意见。
基本操作程序
客户申请→指定意向受理人→初步调查(审查客户申请、收集基本资料、客户分类、开户及CM2006系统信息录入、初步评定客户信用等级、提出客户初步授信方案、填制意向受理调查表)→受理意向复核及上报→受理意向审