退休养老规划本章特点?内容相对简单?考试中所占比重逐年增加: 2006 、 11 —7 分, 2007 、5—9分, 2007 、 11 — 11 分 2009 、5— 16 分 2010-2012,15 分, 2013 , 15 分。?重点明显:基本养老金、企业年金、计算题?出题灵活:结合当前实际政策基本知识(了解) ?关于职业规划: ?是一切理财规划的基础,理财的最高境界?它是设计人生的过程,包括职业定位,寻找工作, 职业成长和最终的退休。?目的是帮助人们找到最佳的职业发展方向,在精神和物质上获得最大的满足。?职业规划是理财规划的必备技能。练习?理财规划师的职责是为客户管理财富, 而不是对客户的职业选择指手画脚。(错) 关于退休目标和年龄?退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态。 1. 退休年龄:男— 60 岁; 女工---50 ,女干部— 55 岁 2. 退休后生活质量的要求客户在退休年龄、退休后生活质量两方面的要求不是孤立的,二者相互关联。如为了增加享受退休生活而提前退休,则要降低退休后的生活质量。练习?我们可以将退休目标分解为两个因素, 即()。 A、退休年龄 B、退休金数量 C、退休后生活质量 D、退休后收入来源 A ?国家法定的企业职工退休年龄为男工人()女工人()女干部() ? A60 50 55 B65 60 50 ? C70 60 55 D55 60 60 从退休后的支出角度预测资金需求?退休后所面临的风险并不是死得太早的风险,而是活得太久以至于生活费用不够的风险。因此,越保守的人应该假设自己可以活得越长。估算退休资金需求(了解) ?根据以下四个原则估算需求?(1)按照目前家庭人口数和退休后家庭人口数的差异调整膳食和购买衣物的费用?(2)去除退休前可支付完毕的负担,如子女的高等教育费用、房屋还贷每月应摊的本息等。?(3)减去因工作而必须额外支出的费用,如交通费和上班衣着费。?(4)加上退休后根据规划而增加的休闲费用及因年老而增加的医疗费用。?然后参考物价变化、通货膨胀率等因素影响退休养老规划的客观因素 ;如身体健康状况比较差而提前退休 2. 性别差异:寿命—女>男 3. 人口结构:目前我国老龄化严重,比重提高, 养老基金已经出现空账运行,所以要提前规划 4. 经济运行周期:经济繁荣时期——退休储蓄有利 5. 利率及通货膨胀的长期趋势。同样影响生活质量
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