《商业银行经营学》.ppt

复旦大学赖雪文 2015 年3月《《商业银行经营学商业银行经营学》》课件课件说明:本教案依据教材为戴国强主编的说明:本教案依据教材为戴国强主编的《《商业银行经营学商业银行经营学》》《商业银行经营学》导引?第一章导论?第二章商业银行资本?第三章负债业务经营?第四章现金资产业务?第五章贷款业务?第六章银行证券投资业务?第七章租赁和信托?第八章表外业务?第九章其他业务?第十章国际业务?第十一章商业银行资产负债管理策略?第十二章商业银行绩效评估?第十三章商业银行经营风险与内部控制?第十四章商业银行经营发展趋势第一章导论商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的,它是为适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融组织。经过几百年的演变,现代商业银行已成为各国经济活动中最主要的资金集散机构,并成为各国金融体系中最重要的组成部分。课时安排: 8课时教学目的与要求:通过本章学习,使学生掌握商业银行的基本概念及其性质、职能、经营特点和经营原则,把握商业银行的设立与机构设置,了解商业银行的发展与改革,从而为学好以后各章奠定基础。教学重点:商业银行的性质、职能、经营特点和经营原则教学难点:商业银行的组织形式和设立第一节商业银行的起源与发展商业银行的定义:商业银行是以追求最大利润为目标,以多种金融资产为其经营对象,能利用负债进行信用创造,并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。一、商业银行的性质商业银行的性质是从三个层面上来介绍的: 1、商业银行具有一般的企业特征。(其经营目标盈利) 2 、商业银行是经营货币资金的金融企业,是一种特殊的企业。(一般企业创造的是使用价值,而商业银行创造的是能充当一般等价物的存款货币) 3 、商业银行是综合性、多功能的金融企业。这一点主要侧重于和其他金融机构的比较。(例如能够吸纳贷款) 商业银行商业银行政策性银行政策性银行非银行金融机构非银行金融机构外资金融机构外资金融机构中央银行中央银行二、商业银行的产生 1、银行的产生基本思路:铸币兑换业→货币经营业→早期的商业银行→现代的商业银行,了解其在发展过程中的不同阶段的不同功能。 2、商业银行的形成重点了解现代商业银行产生的两种途径:一是从旧式高利贷银行转变过来的;第二条途径是以股份公司形式组建而成的。三、商业银行的发展 (主要以短期商业性贷款为主) (除了提供短期贷款,还提供长期贷款, 甚至直接投资于企业股票与债券等综合性业务,这也是现代银行发展的主要方向) 第二节商业银行的功能及其地位一、商业银行的功能商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有: 1、信用中介指商业银行通过负债业务,把各种闲散货币资金集中到银行,再通过资产业务,把它投向需要资金的各部门,充当有闲置资金者和资金短缺着之间的中介人,实现资金融通(最基本) 2、支付中介指商业银行利用活期存款账户,为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。 3、金融服务指利用已有信息,运用计算机网络等技术手段和工具, 为客户提供的其它服务(包括财务咨询,代理融通,信托,租赁, 计算机服务,代客理财以及金融衍生品交易服务等) 4、信用创造指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件,通过发放贷款或从事投资业务而衍生出更多存款,从而扩大社会货币供应量。 5、调节经济指通过信用中介与信用创造功能,调节社会各部门的资金余缺;在国家宏观政策的影响下,实现调节经济结构,调节消费与投资比例关系,引导资金流向,实现产业结构调整,发挥消费对生产的引导作用。 6、风险管理二、商业银行在国民经济中的地位由于商业银行业务内容的广泛性,使得它对整个社会经济活动的影响显著,在国民经济中居于重要地位。 1、商业银行已成为整个国民经济活动的中枢 2 、商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响(唯一能接受活期存款的机构) 3、商业银行已成为社会经济活动的信息中心 4、商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础 5. 商业银行成了社会资本运动的中心银行的业务银行的业务和和作作用用 1994 1994 年,我国物价上涨幅度超过年,我国物价上涨幅度超过 20% 20% 。。国家先后两次提高存款和贷款利率。国家先后两次提高存款和贷款利率。继继1996 1996 年两次下调利率后,经国务院年两次下调利率后,经国务院批准,中国人民银行决定从批准,中国人民银行决定从 1997 1997 年年10 10 月月23 23 日起,降低金融机构存、贷款利率日起,降低金融机构存、贷款利率。。国家提高和降低存、贷国家提高和降低存、贷款利率说明了什么? 款利率说明了什么?