房地产开发贷款操作流程.doc

房地产(装修)开发贷款操作流程房地产装修贷款属于房地产开发贷款性质是一样的。房地产开发贷款操作流程:递交申请——受理调查——项目评估——核查审批办理手续——资料归档——贷后管理——收贷撤保一、房地产开发贷款申请(一)借款人资格借款人申请房地产开发贷款,须符合以下基本条件:1、    借款人是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织。2、    有经工商行政管理部门核准登记并办理年检的法人营业执照或有权部门批准设立的证明文件。3、    经营管理制度健全,财务状况良好。4、    信用良好,具有按期偿还贷款本息的能力。5、    有贷款证,并在贷款行开立基本账户或一般账户。6、    有贷款人认可的有效担保。7、    贷款项目已纳入国家或地方建设开发计划,其立项文件合法、完整、真实、有效。8、    借款人已经取得《建设用地规划许可证》、《建筑工程规划许可证》、《国有土地使用权证》、《建设工程开工证》。(2010年2月银监会近日下发了《关于加强信托公司房地产信托业务监管有关问题的通知》(以下简称《通知》),收紧房地产信托融资渠道。《通知》明确指出信托公司不得以信托资金发放土地储备贷款。同时《通知》还取消了2009年给予房地产信托的“特惠”政策,“四证”齐全再次成为房企获得信托贷款的“铁门槛”。)9、    贷款项目实际用途与项目规划相符,符合当地市场的需求,有规范的可行性研究报告。10、    贷款项目工程预算报告合理真实。11、    贷款人计划投入贷款项目的自有资金不低于银行规定的比例,并能够在使用银行贷款之前投入项目建设。12、    企业信用等级和风险度符合贷款人的要求。13、    贷款人规定的其他条件。(二)申请贷款资料开发商应向银行提交公司和贷款项目的相关资料。二、房地产开发贷款的银行审查与审批贷款审查是贷款审查部门根据贷款“三性”原则和贷款投向政策,对贷款调查部门提供的资料进行核实,评价贷款风险,复测贷款风险度,提出贷款决策建议,供贷款决策人参考。(一)贷款审查的主要内容1、    审查调查部门提供的数据、资料是否完整。2、    根据国家产业政策、贷款原则审查贷款投向是否符合规定。3、    审查贷款项目是否需要评估,有无评估报告,有否超权限评估,评估报告是否已批准,项目情况是否可行。4、    审查贷款用途是否合法合理,贷款金额能否满足项目的需要,利率是否在规定的上下限范围内,借款人的还款能力,是否有可告的还款来源。5、    审查贷款期限。房地产开发项目贷款最长期限为3年,建筑业短期贷款最长不超过1年。6、    审查担保的合法性、合规性、可靠性。抵押贷款:包括房地产、营运车辆抵押贷款。保证贷款:(1)保证人必须是具有贷借款人清偿债务能力的法人、其他组织或者公民,《担保法》规定国家机关、学校、医院等公益事业单位、无企业法人授权的分支机构不能作保证人;(2)核实保证人保证意见的真实性、合法性,如股份公司要有董事会决议;(3)审查保证人的保证能力。7、    复算贷款风险度、贷款资产风险度。8、    审查该笔贷款发放后,企业贷款总余额有无超过该企业贷款最高限额,授信额有无超过单个企业贷款占全行贷款总额最高比例10%。9、    按照授权授信管理办法,确定该笔贷款的最终审批人。贷款审查岗认为调查岗提交的