2021年2021年农村信用社业务基础知识信贷管理.docx

农村信用社业务基础知识信贷管理
1、信贷
从广义上讲，信贷就是信用，就是不一样全部者之间商品和货币资金借贷和赊销预付等行为。从狭义上讲，信贷是专指货币经营单位信用业务活动总称，包含存款、贷款、汇兑等具体业务活动，是表现一定生产关系借贷行为。
2、信贷资金起源及组成部分
农村信用社信贷资金起源也称之为负债，是指农村信用社经过哪些方法筹集其发展业务所需要资金。农村信用社资金起源关键包含资本金、存款、金融市场筹资等三个部分。
3、信贷管理“三性”标准及之间辩证统一关系
农村信用社在发放贷款过程应遵照安全性、流动性和盈利性标准。贷款“三性”标准，从根本上讲三者是统一，它们共同确保了农村信用社经营活动 正常开展，其中：安全性是前提，只有确保了资金安全、无损，才能使资金产生应有效益;流动性是条件，只有确保了资金正常流动，才可能确立农村信用 社中介地位，各项业务活动才能顺利展开;效益性是经营结果，建立农村信用社目标，就是为了经过为广大社员、用户提供优良金融服务，达成提升社会经 济效益，促进经济发展目标。不过三者之间又存在矛盾。有时讲安全和流动，就要放弃一定本身效益;有时讲究了社会效益，又忽略了农村信用社效益;而提 高了本身和用户效益，资金安全和流动又会受到影响。正确处理好这些矛盾是十分困难。所以，农村信用社经营关键就是协调三者之间关系，使它们达成 最好组合状态。
4、借款人权利和义务
借款人有以下权利：(1)能够自主向主办银行或其它银行经办机构申请贷款并依条件取得贷款;(2)有权按协议约定提取和使用全部贷款;(3)有 权拒绝借款协议以外附加条件;(4)有权向贷款人上级和中国人民银行反应、举报相关情况;(5)在取得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。
借款人有以下义务：(1)应该如实提供贷款人要求资料(法律要求不能提供者除外)，应该向贷款人如实提供全部开户行、账号及存贷款余额情况，配合 贷款人调查、审查和检验;(2)应该接收贷款人对其使用信贷资金情况和相关生产经营、财务活动监督;(3)应该按借款协议约定用途使用贷款;(4)应 当按借款协议约定立即清偿贷款本息;(5)将债务全部或部分转让给第三人，应该取得贷款人同意;(6)有危及贷款人债权安全情况时，应该立即通知贷款 人，同时采取促进方法。 5、贷款人权利和义务
贷款人能够依据贷款条件和贷款程序自主审查和决定贷款，并享受以下权利：(1)要求借款人提供和借款相关资料;(2)依据借款人条件，决定贷和 不贷、贷款金额、期限和利率等;(3)了解借款人生产经营活动和财务活动;(4)依协议约定从借款人账户上划收贷款本金和利息;(5)借款人未能推行借 款协议要求义务，有权依协议约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人还未使用贷款;(6)在贷款将受到或已受到损失时，可依据协议要求，采取使贷 款免受损失方法。
贷款人负担以下义务：(1)应该公布所经营贷款种类、期限和利率，并向借款人提供咨询。(2)应该公开贷款审查资信内容和发放贷款条件。 (3)应该审议借款人借款申请，并立即回复贷和不贷。短期贷款回复时间不得超出30天，中期、长久贷款回复时间不得超出6个月;国家另有要求者除外。 (4)应该对借款人债务、财务、生产、经营情况保密;但对依法查询者除外。
6、《巴塞尔协议》及目标
《巴塞尔协议》是国际清算银行巴塞尔银行业务条例和监管委员会，即“巴塞尔委员会”(亦称“库克委员会”)于1988年7月15日在瑞士巴塞尔经过 《相关统一国际银行资本衡量和资本标准协议》简称。1988年7月，委员会就统一国际银行资本衡量和标准问题达成协议，关键对信贷风险评定和控 制和资本充足率确定了统一标准和计算方法，这就是著名《巴塞尔协议》。《巴塞尔协议》目标是：(1)经过制订银行资本和资产间百分比，制订出计 算方法和标准，以达成加强国际银行体系健康发展和稳定目标;(2)制订统一标准，以消除在等竞争。
7、资产负债百分比管理
资产负债百分比管理是资产负债综合管理理论中一个管理方法，是指对资产和负债之间组合进行科学立即协调，经过建立各类百分比指标体系以约束资金营运管理方法。资产负债百分比管理指标体系通常分为三类，即流动性指标、安全性指标和盈利性指标。
8、资产负债综合管理基础原理包含哪些?
资产负债综合管理基础原理包含：(1)规模对称原理;(2)结构对称原理;(3)偿还对称原理(也称速度对称原理);(4)目标对称原理(也称目标互补原理)。
9、农村信用社资产风险中权数为零、10%、50%和100%资产
(1)风险权数为零资产有：现金、业务周转金、存放中央银行款项、缴存中央银行存款准备金、存放中央银行特种存款、存放农业银行款项、存放农业银 行约期存款、存放联社款项、委托及代理资