银行资金运营概述.ppt

第一节银行资金运营原则
商业银行资金运营的一般性原则
盈利性、安全性和流动性原则
商业银行资金运营的特殊性原则
我国商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则,实行
自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束。
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第二节银行资金运营政策
外部政策
产业政策
一商业银行根据国民经济和社会发展的需要,在国家产业政策
指导下开展贷款业务-《商业银行法》第四章第三十四条
一货币政策
金融监管政策
内部政策
投向政策
投量政策
运营方式和种类政策
价格政策
运营权限政策
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第三节信用分析
信用分析的涵义
(一)信用分析
所谓信用分析是指商业银行为保障资金运
用的安全与盈利,在资金运用之前对运营
对象的资信状况进行调查和评估,目的在
于预测资金运营可能面临的风险,为运营
决策提供科学依据。
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(二)信用分析的目的
1、在保障贷款安全性、保持适度流动性的
前提下,实现商业银行的最大盈利;
·2、为借款人改善经营管理,合理节约使用
资金,加速资金周转,提高经济效益等提
供建议,进而为实现贷款安全性、流动性
和盈利性创造条件。
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(三)信用分析的主要内容
·1、财务分析
2、非财务分析
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(四)信用分析要素:“5C”要素
1、品德 character-是否有偿还意愿
·2、能力- capacity
·3、资本- capital
·4、担保- collateral
·5、环境- condition
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“5W”要素分析“5P”要素分析
Who-借款人 Persona-个人因素
why-借款用途 Purpose贷款目的因
素
·When-还款期限 Payment-偿债来源
因素
·What-担保物 Protection-债权保障
因素
How-如何还款 Prospective展望因
素
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财务分析
(一)对借款人财务报表的项目分析
资产项目分析
应收账款
存货
-固定资产
证券投资
无形资产
负债和净值项目分析
°损益表分析哈尔滨金融学院金
·(二)财务比率分析
(1)偿债能力
·1、短期偿债能力比率
①流动比率
·流动比率=(流动资产÷流动负债)
100%
②速动比率:又称酸性比率或酸性测试
比率
速对比暗尔确金科学障命:沛动角情)4
2、长期偿债能力比率
①资产负债率
资产负债率=(负债总额÷资产总额)
100%
·②负债资本比率:又称产权比率
负债资本率=(负债总额÷资本总额或股东
权益)×100%
③有形净值债务率
有形净值儒尔金额÷有形净资个