信贷合同管理制度汇编.docx

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信贷合同管理制度
第一章 总则
第一条 为规范信贷合同管理工作， 加强风险控制， 保证信贷业务的合法性，根据国家有关法律、 法规和公司有关规定， 制定本制度。
第二条 信贷合同管理是公司信贷管理的基础， 信贷合同管理应遵循“统一法人，分级管理，授权决策”的原则。
第三条 本制度所称“信贷合同” ，是指与公司信贷业务有关的借款合同、临时借款协议、担保合同（包括保证合同、抵押合同、质押合同）、委托贷款合同、展期协议、变更协议等具有契约性质的文件。
第四条 本制度所称“信贷业务部门” ，是指公司信贷管理、风险管理部门。
第五条 公司信贷合同文本分为框架合同文本、 格式合同文本和特殊合同文本。
本制度所称“框架合同文本” ，是指由公司拟定合同必备条款和选择条款，由信贷人员根据具体项目需要选择使用并可增加条款的合同文本。
本制度所称“格式合同文本” ，是指预先印制拟定、以印制文本或磁盘形式下发的信贷合同文本。
本制度所称“特殊合同文本” ，是指除“框架合同文本” 、“格式合同文本”以外的其他信贷合同文本。
第六条 根据公司信贷业务的需要， 借款合同一律使用框架合同
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文本；其他信贷合同可以使用格式合同文本。
由于特殊原因不宜使用框架合同文本、 格式合同文本的， 可以使用特殊合同文本。
第二章 信贷合同管理职责
第七条 风险管理部门负责全行信贷合同的法律归口管理工作，其主要职责如下：
一、负责信贷合同管理规章制度的拟定、 修改及执行情况的检查；二、负责框架合同文本和负责格式合同文本的拟定、修改、废止
和解释；
三、负责信贷合同谈判及签订工作的法律指导；四、必要时参与特殊、重大信贷合同的谈判；五、负责授权范围内负责信贷合同的法律审查；
六、负责指导信贷业务部门办理信贷合同公证及抵（质）押物登记事宜；
七、负责处理涉及信贷合同的重大纠纷和诉讼案件；八、负责负责信贷合同管理的法律培训；九、董事长授权的其他职责。
第八条 信贷管理部门负责信贷合同的业务归口管理工作， 其主要职责如下：
一、负责信贷合同谈判和签订工作的业务指导；二、负责授权范围内信贷合同的审批；
三、负责授权范围内信贷合同变更的审批；
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四、负责组织、指导、监督全行信贷合同管理中涉及的保险、监理工作；
五、负责信贷合同的统计工作；
六、负责信贷合同理的备案；
七、负责监督、检查信贷合同的履行，协调信贷合同履行中出现的重大问题；
八、董事长授权的其他职责。
第九条 总经理在信贷合同管理中的主要职责如下：
一、负责信贷合同的谈判、签订及履行；
二、负责授权范围内信贷合同的审批；
三、监督、检查本单位信贷合同管理工作；四、负责本单位信贷合同的统计、分析工作；五、董事长授权的其他职责。
第三章 信贷合同的谈判
第十条 信贷合同谈判应依据国家法律、 法规和公司有关信贷业
务管理的规定，以及正式的贷款承诺函、贷款条件评审报告、贷委会
项目审议会议纪要、 项目初步设计及总概算、 开工报告及批复文件等
有关资料。
第十一条 信贷合同谈判的主要内容是对贷款条件和合同条款
的讨论和确认，其重点是围绕贷款风险点落实风险防范措施。
第十二条 总经理负责信贷合同的具体谈判工作，风险管理部
门、信贷管理部门负责对信贷合同的谈判工作提供专业意见。
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第十三条 承办信贷人员接到贷款承诺函后， 应对贷款条件进行在确认，即应开始合同谈判；合同谈判涉及其他单位时，其他单位应予积极配合。
谈判过程中如遇与贷款承诺函、 贷款条件评审报告内容不符的情况，应报信贷管理部门及风险管理协调；如协调未果，由总经理报董事长决定。
第四章 信贷合同的审批
第十四条 信贷合同的审批权限
一、固定资产贷款
1、贷款金额在 100 万元以下（含 100 万元）的信贷合同，由信
贷部门填报《信贷审批表》 ，由总经理自行审批；
2、贷款金额在 100 万元以上的信贷合同， 由承办信贷员填报《信
贷审批表》，报信贷管理部门；信贷管理部门提出审核意见后