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商业三者险及附加险
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商业三者险简介
第三者商业责任险是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担经济责任，保险公司负责赔偿的保险。
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商业三者险简介
在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人对于超过机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）各分项赔偿限额以上的部分，按照保险合同的规定负责赔偿。
保险责任
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商业三者险简介
被保险机动车造成下列人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿：
（一） 被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；
（二） 被保险机动车本车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；
（三） 被保险机动车本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。
责任免除（第三者的延伸定义）
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商业三者险简介
下列情况下，不论任何原因造成的对第三者的损害赔偿、毁责任，保险人均不负责赔偿：
（一） 地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用；
（二） 竞赛、测试、教练，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；
（三） 利用被保险机动车从事违法活动；
（四） 驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车；
（五） 事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场灭证据；
责任免除（商业险普遍免责）
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商业三者险简介
驾驶人有下列情形之一者，保险人不负赔偿责任：
1、无驾驶证或驾驶证有效期已届满；
2、驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符；
3、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的被保险机动车，实习期内驾驶的被保险机动车牵引挂车；
4、持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险机动车；
5、使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，驾驶营业性客车的驾驶人无国家有关部门核发的有效资格证书；
6、依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车。
责任免除（与驾驶资格相关）
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商业三者险简介
（1）除保险车辆意外的损失和费用，保险人不负责赔偿：如车上人员的人身伤亡或本车上的财产损失，保险车辆发生事故致使第三者造成的损失以及其他各种间接损失，各种罚款费等
（2） 应当由交强险赔偿的损失和费用，保险人不负责赔偿。
（3）其他不属于保险责任范围内的损失和费用，保险人不负责赔偿。
责任免除（不属保险责任）
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商业三者险简介
被保险人索赔时，应当向保险人提供：
（一）保险单；
（二）被保险人和第三者的有效身份证明、保险车辆行驶证、驾驶人驾驶证；
（三）公安机关交通管理部门出具的交通事故责任认定书或法院等机构出具的有关法律文书及其他证明；
（四）第三者财产损失程度证明或人身伤残程度证明以及有关损失清单和费用单据；
（五）被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，应当提供依照《交通事故处理程序规定》规定的记录交通事故情况的协议书；
（六）其他能够确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。
赔偿处理
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商业三者险简介
保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔：
（一） 负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为10%，负主要事故责任的免赔率为15%，负全部事故责任的免赔率为20%；
（二） 违反安全装载规定的，增加免赔率10%；
（三） 投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率10%；
（四） 投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10%。
免赔率
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责任比例
保险人最高赔偿比率
全部责任
（70%，100%）
80%
主要责任
（50%，70%）
85%
同等责任
（30%，50%）
90%
次要责任
（0%，30%）
95%
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