2020年理财规划师(教育规划).ppt

《中国居民生活质量指数研究报告》指出

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近20年间上涨了25倍
知识改变命运
理财规划之子女教育规划
理财规划师(教育规划)
2021/1/12
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为什么要作子女教育金规划
教育程度愈高收入愈高
高等教育期间的开销属于阶段性高支出
子女教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标
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子女教育金规划的弹性
时间弹性
费用弹性
规划弹性
子女到了18岁就要念大学,与退休准备不足时推迟退休不同
教育费用相对固定,不管收入与资产如何，基本负担相同
子女幼儿阶段开销大 能准备高等教育金的时间只有小学中学12年
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教育规划的原则
目标合理 提前规划 定期定额 稳健投资
客户
甲（孩子刚出生时进行大学教育投资规划）
乙（孩子上小学时进行大学教育投资规划）
丙（孩子上中学时进行大学教育投资规划）
每月投资金额（元）
150
225
450
投资总年限
18年
12年
6年
投资收益率（年）
5%
5%
5%
投资总额（元）
32400
32400
32400
孩子上大学时的投资总价值（元）
52380
44272
37694
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教育体系构成
学位制度：学识、硕士、博士
教育费用：生活费、学费
奖学金及勤工俭学制度
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教育规划流程
明确客户希望其子女未来接受的教育目标，并了解实现该目标当前所需费用。
预测该教育目标费用的增长率，计算实现该目标未来所需费用，以及客户自身应该准备的费用。
分别计算一次性投资所需资金和分期投资所需资金。
选择适当的投资工具进行投资。
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案例
学费上涨率每年6%，客户子女年龄10岁，预计18岁上大学，目前大学学费24000元。客户当前有10000元作为子女教育启动资金，投资于收益率7%的项目上。
客户未来教育费用总额
缺口是多少？
如何弥补缺口？
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案例分析
客户未来教育费用总额
P=24000 i=6% N=8
？F =38252
现有资金终值
P=10000 i=7% N=8
？ F=17182
资金缺口：38252-17182=21070
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案例分析
解决方案
一次性追加资金
F=21070 i=7% N=8
？P =12263
每年年末等额追加资金
F=21070 i=7% N=8
？Pmt =2054
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