构建中国保单贴现市场的的分析研究.pdf

厦门大学学位论文著作权使用声明本人同意厦门大学根据《中华人民共和国学位条例暂行实施办法》等规定保留和使用此学位论文,并向主管部门或其指定机构送交学位论文(包括纸质版和电子版),允许学位论文进入厦门大学图书馆及其数据库被查阅、借阅。本人同意厦门大学将学位论文加入全国博士、硕士学位论文共建单位数据库进行检索,将学位论文的标题和摘要汇编出版,采用影印、缩印或者其它方式合理复制学位论文。本学位论文属于: ( ), 于年月日解密,解密后适用上述授权。( \/),适用上述授权。(请在以上相应括号内打“√"或填上相应内容。保密学位论文应是已经厦门大学保密委员会审定过的学位论文,未经厦门大学保密委员会审定的学位论文均为公开学位论文。此声明栏不填写的,默认为公开学位论文,均适用上述授权。) 刀形功名签@ 月人■叽年声加摘要保单贴现兴起于20世纪80年代末的美国,最初为解决艾滋病患者的财务困境而产生,其后逐渐扩展其适用范围,将老年人群体、慢性病患者以及特定的健康个人甚至组织纳入其中。保单贴现“提前支取”保险金的特性,可以在一定程度上缓解重大疾病患者的财务困境,使其得到良好的医疗服务,延续生命;可以在一定程度上减轻老年人的经济压力,使其有足够的生活费用,安度晚年。我国已经进入老龄化社会,而且老龄化程度急速加重,数目庞大的老年人群体使得我国的养老、医疗等保障体系面临巨大的挑战。另一方面,工业化进程的加剧在提升我的同时,并未减弱重大疾病对我国居民的威胁,高昂的医疗费用超出居民的承受能力, “因病致贫”的现象时有发生。保单贴现市场的构建, 有助于上述问题的解决。当前,在我国保险市场上,保单贴现交易尚未出现,有关专家、学者对此的研究也不多见。笔者认为随着我国保险市场的不断发展和完善,保单贴现交易的推广、保单贴现市场的构建是可以实现的。以此为背景,本文主要在参考国外文献,借鉴国外经验的基础之上,对构建中国保单贴现市场进行分析研究,并提出相关建议。本文首先对保单贴现的内容进行梳理,包括保单贴现的历史背景、概念、交易模式以及相关法律规定等;其次,对保单贴现的特性进行分析,将其与退保、保单贷款以及提前给付进行比较,分析其对各个交易主体的正、负面影响,并且指明在保单贴现交易中可能存在的各种风险;第三,对在我国推行保单贴现交易进行可行性分析,以理论结合实证的方法从需求、供给、技术可行性和法律可行性四个方面,阐明其可行性;最后,从保单贴现的监管体系、法律规范和构建框架三方面,提出我国建立保单贴现市场的构想。关键词:保单贴现;人口老龄化;可行性 Abstract Viatical settlements rose lateeighties,twentieth century,initially tosolve the AIDS patients’financial plight,then gradually expanded itsscope of application to the elderly population,chronic diseases,healthy individuals and characteristics ofviaticalsettlements are suitable tothe patients who have serious illnesses,and theelderly who holdthelife insurance policy. The reason that,to acertain extent,viatical settlements can alleviatethe economic pressure ofthepatients and theelderly,then they couldenjoy theirremaining years. China has entered the aging society,and thedegree ofaging increases rapidly,the large number ofelderlypopulation makes our country’S pension and medical security system face enormous ’S more,the process ofindustrialization has raised the e levelof our population,but has not weakened the threatening of the serious