小组成员:胡超俊、袁晶晶、朱春惠、应宁、叶青、张涛、程虹、黄冀昉、金娥黄先生先生理财规划书首先非常感谢您和您的夫人选择我们团队为您和您的家庭提供理财服务。为配合公司内部的规定,请您在接受我们的理财服务之前,详细阅读如下声明: 1、本理财规划书旨在对您和您的家庭目前的财务状况进行分析,探究您和您的家庭的理财上亟待改善的方面,明确理财目标,进行更好地决策,合理安排家庭财务资源,达到财务安全,自由、自主、自在的人生目标。 2、本理财规划书是基于您所提供资料基础上, 结合一般的假设和合理的估计,综合考虑您的资产负债状况,理财目标,现金收支状况而制定的。当您和您的家庭相关内容发生变化时,需对理财规划做相应调整。 3、未经您和您夫人共同书面授权的许可, 我们团队理财工作人员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。 4、本理财规划书中所推荐的理财产品仅代表理财师个人观点,供您和您夫人参考,同时我们郑重承诺所荐理财产品与理财师个人无任何利益关系。尊敬的黄先生: ?目标 1?目标 1 ?目标 2?目标 3?目标 4 ?教育: ?女儿英国读硕士 2年?儿子美国年硕士和博士,6年?养老: ?13年后与妻子一起退休,退休后日常开销每年 20万元, 退休后前 10年旅游的费用每年 10万元,另外退休之后 30 年之内医疗的费用预计每年 6万元。?换屋: ?尽早购换 500 万别墅一栋?少用贷款?遗产: ?退休后 30 年过世能剩多少遗产理财目标?通货膨胀率 3% ?学费成长率 4% ?基本假设?薪资增长率 5% ?养老金、公积金收益: 3% ?投资报酬率: 8% ?存款利率: 3% ?红利分配: 4% ?房价成长率 5% ?房屋贷款利率 6% ?目标 1家庭收支储蓄表收入项目金额支出项目金额储蓄项目金额薪资￥878,600 家计支出￥240,000 其中:先生￥878,600 旅游￥0 太太￥0孝亲费￥0 工作收入￥878,600 生活支出￥240,000 生活储蓄￥638,600 利息收入￥6,000 储蓄型保费￥60,000 实现资本利得￥0房贷支出￥0 实现资本损失￥0理财收入￥0理财支出￥0理财储蓄￥0 总收入￥884,500 总支出￥300,000 总储蓄￥584,500 ?目标 1家庭资产负债表资产项目金额%负债项目金额% 人民币存款￥300,000 % 流动性资产￥300,000 消费负债 0 公司资本￥10,000,000 % 基金￥300,000 % 股票￥% 黄金钻石￥100,000 % 保险资产￥60,000 % 公积金帐户余额￥38,000 % 养老金帐户余额￥27,000 % 投资性资产￥10,525,000 投资负债 0 自用房屋￥2,000,000 % 自用性资产￥2,000,000 自用性负债 0 总资产￥12,825,000 总负债 0 ?目标 1家庭财务比率分析表家庭财力比率定义结果分析参考资产负债率总负债/ 总资产 0 无负债、在合理范围内 20%-60% 紧急预备金倍数流动资产/月支出15流动资产过高 3--6 财务自由度年理财收入/年支出 0没有理财收入 20%-100% 平均投资报酬率年理财收入/生息资产 0没有投资 3%-10% 净值成长率净储蓄/% 较高 5%-20% 消费比率每月支出/每月税后收入 % 在合理范围内小于 60% 偿债比率每月偿债额/月收入 % 无偿债压力小于 35% 净储蓄率净储蓄/总收入 % 净储蓄率较高 20%-60% 基本状况诊断 1黄先生家庭资产主要是其所经营的公司资本,目前负债为零,没有充分发挥财务杠杆的作用。 2就目前的收入状况在未来可积极进行规划,保证购房,保障等目标的实现,同时在中长期坚持多元化投资,逐步改善家庭资产配比 3黄先生家的月可支配收入和月自由储蓄额度较高,但除了基本社保和比例很小的基金投资以外没有任何其他的投资性资产 4同时黄先生的社会保险和医疗保险金额偏少,应对商业保险加大投资力度,万一出现经营风险,死亡或失能,将对整个家庭造成巨大的经济损失和影响。 5就黄先生家目前的收入状况和资产状况,以及家庭的短,中,长期理财目标应立即进行理财规划,对换房筹资,教育金和退休进行统筹考虑。初步建议?就目前的收入状况在未来一年进行积极的基金定投规划, 保证换房首付现金流,同时在中长期坚持多元化投资,逐步改善家庭资产配比。同时考虑增加保险置提高风险保障程度,就退休规划也要早做准备。子女教育金规划—女儿?教育金准备储蓄型保险满期领回 31 万,购房剩余 25 万,作为女儿的教育规划。?(公式: PV56 ,I6 ,N10 , FV=
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