反非法贷款1要点.ppt

反非法贷款,防网络诈骗反非法贷款,防网络诈骗 By :商英本 1401 班贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去,可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要,促进经济的发展;同时,银行也可以由此取得贷款利息收入,增加银行自身的积累。“三性原则”是指安全性、流动性、效益性,这是商业银行贷款经营的根本原则。《中华人民共和国商业银行法》第 4条规定: “商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则,实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。” 1、贷款安全是商业银行面临的首要问题; 2、流动性是指能够按预定期限回收贷款,或在无损失状态下迅速变现的能力,满足客户随时提取存款的需要; 3、效益性则是银行持续经营的基础。含义与目的: 原则: 贷款是什么中长期贷款——中期贷款——短期贷款——透支——贷款期限: 一、传统贷款(也叫线下贷款,指通过银行等,在人民币贷款实际生活中提交贷款申请) 二、网上贷款(也叫在线贷款,指在网上进行贷款提交申请)即 P2P 金融贷款。 P2P 的建立就是为筹资者和投资者之间而生。与传统的贷款相比,互联网金融可以避免非法集资、坏账、跑路等风险,且互联网金融没有固定的投资群体,可以有效的解决平台运营安全性,保障投资人的利益。三、手机移动贷款(指通过手机贷 APP 提交贷款申请,随时随地、灵活便捷) 贷款渠道: 贷款期限在 5年(不含)以上贷款期限在 1-5 年贷款期限在 1年(含)以内没有固定期限的贷款如何区分正规贷款机构与非法机构呢? 一是贷款利率。如果比银行同期的贷款基准利率的 4倍还高,就一定是非法的。虽然银行贷款利率也在基准利率的基础上有所上浮,不过这个浮动幅度是在央行规定的范围内。二是,放款前是否收费。如果贷款机构在放款前以各种名义索取费用,那么一定是骗子公司。正规贷款机构没给借款人放款前是不会收取任何费用的。三是,是否具有固定的经营场所。骗子公司一般没有固定经营场所,都是打着贷款公司的幌子进行诈骗的。违法发放贷款罪(中华人民共和国刑法修正案(六)): ?银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款,数额巨大或者造成重大损失的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的,处五年以上有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金。?银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定,向关系人发放贷款的, 依照前款的规定从重处罚。”?违法发放贷款罪的主体,是特殊主体,只能由中国境内设立的中资商业银行、信托投资公司、企业集团服务公司、金融租赁公司、城乡信用合作社及其他经营贷款业务的金融机构,以及上述金融机构的工作人员构成,其他任何单位包括外资金融机构(含外资、中外合资、外资金融机构的分支机构等)和个人都不能成为违法发放贷款罪主体。诈骗形式: 一、冒充公安局、检察院、法院工作人员谎称您家电话高额欠费并涉嫌重大犯罪的诈骗手段是我市发案最多、案值最大、危害最大的一类案件。犯罪嫌疑人多选择独自在家的中老年群众。采用主动拨打居民家中座机电话的形式, 冒充是公、检、法机关的工作人员,称事主名下登记的座机电话有高额欠费情况,并称事主个人信息可能已被他人冒用,事主银行帐户存款涉嫌洗钱或诈骗犯罪,事主存款有可能受到损失等情节恐吓事主上当后,嫌疑人用电话指挥事主在银行 ATM 自动柜员机上操作,将事主个人和家庭存款转账到骗子提供的所谓资产保护的帐号内诈骗事主钱财。二、网络炒股诈骗是现今我市主要成案的另一种诈骗案件。犯罪嫌疑人在网上制作虚假股票投资网站,利用现今股票指数较低,炒股人均抱有“抄底”赚钱的心理,以透露、贩卖股市内部消息、带炒股票、贩卖虚假股票投资软件等形式诱骗事主投资后实施诈骗行为。三、以打电话谎称孩子被绑架或在外受意外伤害、突发急病要求汇款为名进行诈骗。犯罪嫌疑人利用孩子上学或工作离家较远等时机,直接拨打家长电话,谎称其孩子被绑架,索要大量赎金;或称孩子在外出车祸等受到意外伤害和突发重特大急病,要求汇款。许多家长救子心切,未经核实, 把钱汇到嫌疑人指定的银行帐户上从而上当受骗。四、打电话冒充事主远方同学、同乡、朋友等名义冒充熟人诈骗案件。骗子先给事主打电话称是事主外地的同学、同乡、朋友或生意伙伴,以“你不记得我了、想想我是谁”等语言让事主自猜他是谁,并讲近期到京来见面。由于事主在外地有很多同学或朋友,就误以为是某某人。后事主又接到该骗子电话,称在来京途中某地因车祸需治疗费或因嫖娼被抓要交罚款等理由,向事主借钱为由行骗。五、利用登报纸或发短信形式发布办理小额无抵押贷款虚假信息,一旦和骗子联系,对方即要求先付利息再提供贷款,让事主把钱汇到提供的账号