《理 财规划师—基 础知识》 1 理财的起始《理 财规划师—基 础知识》 2 理财的起始?古人很早就开始重视投资理财, 《圣经》上有一则小故事:有一个叫马太的犹太商人外出远游,把 3000 金币分给了三个仆人, 没人 1000 金币。。。。。。————马太效应《理 财规划师—基 础知识》 3 理财视角中的人生?人的一生, …,追求整个生命阶段效用最大化的过程。?理财目的,就在于追求更加丰富多彩的人生;个人理财的终极命题,就是如何有效地安排个人有限的财务资源,实现其一生生命满足感满足感的最大化。《理 财规划师—基 础知识》 4 理财规划职业发展?现代理财规划起源于 20世纪 30年代美国保险业。?1969 年是现代理财业发展的标志性年份。?1990 年国际注册理财规划师协会成立。?个人理财服务的三个层次?大众银行大众理财?富裕银行贵宾理财?私人银行财富管理?国内理财服务发展现状?1995 年招行首推“一卡通”。?真正的贵宾理财服务:少。?私人银行财富管理:外资银行在先,内资银行跟上。《理 财规划师—基 础知识》 5 理财规划师?理财规划根据客户财务与非财务状况, 运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切实、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。?工作特性?顾问式服务:向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推荐等专业化服务,客户自行判断并决定是否接受我们提供的方案,并承担相应的收益和风险。《理 财规划师—基 础知识》 6 理财规划师工作特点注意: 顾问式服务的最终决策权在客户,所有收益或风险均由客户拥有或承担! 其他的特点不想讲了! ?全方位综合性服务?个性化?长期性?专业性《理 财规划师—基 础知识》 7 理财规划目标—总目标?总目标:实现财务安全财务安全和追求财务自由财务自由。?财务安全的标志: –稳定、充足的收入–个人有发展潜力–有充足的现金–有适当的住房–购买了适当的财产和人身保险–有适当、稳定的投资–有社会保障–有额外的养老保障计划?财务自由投资收入涵盖(总)支出。《理 财规划师—基 础知识》 8 财务安全和财务自由的图示 TICL 货币时间 AB 总收入 T、工薪类收入 L、投资收入 I与支出 C C 0 不安全安全,未达到自由 C 0A:支出大于收入; 财务危机。 AB :收入大于支出;财务安全,但非自由。 B右侧:投资收入涵盖支出。达到财务自由。《理 财规划师—基 础知识》 9 理财规划目标—具体目标理财规划具体目标理财规划具体目标必要的资产流动性合理的消费支出实现教育期望完备的风险保障积累财富合理的纳税安排安享晚年有效的财产分配与传承《理 财规划师—基 础知识》 10 理财规划原则理财规划原则理财规划原则整体性原则预期性原则现金优先原则风险注重原则消费、投资与收入匹配原则家庭类型与理财策略匹配原则
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